針對近日市場上關(guān)于霧霾險被叫停的消息，中國保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人26日接受新華社記者采訪時表示，從目前掌握的情況來看，人保財險公司在互聯(lián)網(wǎng)上銷售的此款產(chǎn)品與向保監(jiān)會備案的條款存在一定差異。正在研究其是否存在銷售誤導(dǎo)、不執(zhí)行經(jīng)備案的條款費(fèi)率的行為。如上述行為屬實，保監(jiān)會將依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)責(zé)令公司改正。

近段時間以來，借助互聯(lián)網(wǎng)渠道， 保險公司紛紛推出創(chuàng)新型保險產(chǎn)品，在豐富保險市場的同時，也讓業(yè)界產(chǎn)生了“搞噱頭”的質(zhì)疑。對此，保監(jiān)會稱，保監(jiān)會一貫倡導(dǎo)金融創(chuàng)新，鼓勵保險公司不斷開發(fā)滿足人民群眾切實需要的保險產(chǎn)品，更好的發(fā)揮保險提供風(fēng)險管理、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的功能。近年來，眾多保險公司在責(zé)任保險、保證保險、意外保險等諸多領(lǐng)域不斷創(chuàng)新保險產(chǎn)品，為服務(wù)社會經(jīng)濟(jì)全局發(fā)揮了重要作用。

保監(jiān)會同時強(qiáng)調(diào)，保監(jiān)會同樣禁止保險公司打著“產(chǎn)品創(chuàng)新”的旗號，博取市場眼球，在銷售過程中進(jìn)行虛假宣傳，侵害消費(fèi)者利益。比如，保監(jiān)會此前曾叫停某公司帶有博彩性質(zhì)的“搖號險”，就是對市場上一些違背保險原理的產(chǎn)品實施監(jiān)管、保護(hù)消費(fèi)者利益的一種措施。

【背景新聞】

上線銷售短短幾天，由中國人保和中國平安推出的 “霧霾險”即告停售?！办F霾險確實停售了?！弊蛉?3月25日)，人保財險相關(guān)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者確認(rèn)了，外界關(guān)于監(jiān)管部門叫停霧霾險的消息。中國平安的客服人員也表示，公司的霧霾險確實停售了。

對于兩家公司霧霾險被叫停的原因，業(yè)界分析可能是“濫用創(chuàng)新”。近年來伴隨互聯(lián)網(wǎng)在保險銷售中的地位越發(fā)重要，各種通過互聯(lián)網(wǎng)銷售的創(chuàng)新型保險產(chǎn)品層出不窮，這也引發(fā)了頗多爭議。保險創(chuàng)新固然值得肯定，但也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險產(chǎn)品的創(chuàng)新還是要根據(jù)保險的基本原理來做，不能無底限創(chuàng)新。

銷售到叫停不到十天

事實上，人保和平安兩家公司的“霧霾險”從上線銷售到被叫停，前后還不到十天。3月17日，人保財險推出業(yè)內(nèi)首款“霧霾險”，并在官方網(wǎng)站上線銷售。該產(chǎn)品保險期限為一年。在此期間，只要北京市城八區(qū)連續(xù)5天AQI(空氣質(zhì)量指數(shù))指標(biāo)監(jiān)控值大于300，公司將直接賠付200元或300元污染補(bǔ)貼，且無需提供證明文件。另外，在一年保障期內(nèi)，因疾病導(dǎo)致住院的，可享受每天100元住院津貼，最高賠付1500元。

次日，中國平安也推出兩款“霧霾險”，一款是由平安養(yǎng)老險推出的平安霧霾 健康險，一款是由平安產(chǎn)險推出的平安霧霾指數(shù)險。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，平安養(yǎng)老險推出的“霧霾險”，實際是一款健康險。據(jù)了解，這項專項霧霾險最大特點(diǎn)在于單獨(dú)承保最易受霧霾影響的呼吸系統(tǒng)癌癥—肺癌。平安養(yǎng)老險專項霧霾險特別開放承保年齡區(qū)間0~64歲，涵蓋受霧霾影響最大的兒童和老人，并且就多發(fā)的呼吸系統(tǒng)特定疾病提供住院津貼。繳費(fèi)達(dá)500元的用戶，如果當(dāng)?shù)剡B續(xù)7天空氣質(zhì)量指數(shù)超過300，呼吸系統(tǒng)檢查、肺部CT及霧霾引起疾病的第二診療意見將會由保險公司埋單。

另外，客戶可自由組合5萬至50萬元的意外傷害、10元/天至100元/天的呼吸系統(tǒng)住院津貼、10元/天至100元/天的肺癌津貼、5萬至10萬元的肺癌身故保險，保費(fèi)最低至41.2元，最高1700元。

而平安產(chǎn)險推出的平安霧霾指數(shù)險，重點(diǎn)關(guān)注空氣質(zhì)量指數(shù)，這款“空氣霧霾指數(shù)保險”的最大特點(diǎn)是將空氣質(zhì)量指數(shù)(AQI)直接作為判定是否賠付的依據(jù)。與市場上健康類產(chǎn)品不同，這款產(chǎn)品無需判定消費(fèi)者是否因霧霾致病，只要承保城市AQI連續(xù)若干天爆表(連續(xù)時間與爆表數(shù)值視不同城市而定)，消費(fèi)者即可獲得每天50元的 “霧霾津貼”。平安產(chǎn)險個人產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人表示，這樣設(shè)計的目的是為了讓全社會更廣泛地關(guān)注空氣質(zhì)量變化對我們生活造成的全方位、長期性的影響，從而更好地推廣低碳生活的理念。

對于被“叫?！币皇拢吮Ｘ旊U相關(guān)人士昨日向記者證實了此消息，該人士稱，確實是監(jiān)管叫停了，而霧霾險也停止銷售了。中國平安的客服人員也稱，該公司的霧霾險已經(jīng)停售了。也有接近保監(jiān)會的人士認(rèn)為，人保的霧霾險可能在宣傳的時候出了問題，恐怕要影響以后的銷售，而平安的產(chǎn)品可能是其他方面的原因。他認(rèn)為，可能保監(jiān)會對這類產(chǎn)品仍在進(jìn)一步研究中。

創(chuàng)新也要遵循保險原理

不僅霧霾險被“叫?！保瑩?jù)悉另一款備受爭議的險種“搖號險”此前也被叫停了?！皳u號險”由長安責(zé)任保險在2月16日推出，針對北京車輛搖號政策“定制”的保險，已在北京申請搖號的候選人可購買從10元到2000元不等的四檔保險，如果中簽了可獲得最高20萬元的獎勵，如果沒中簽只能得到一份駕駛員意外險。

據(jù)介紹，該保險橫空出世短短兩天即賣出700多單，不過，該產(chǎn)品也被外界質(zhì)疑不像保險，反而有“博彩”嫌疑。

針對叫停一事，昨日長安保險的內(nèi)部人士也予以證實，不過該人士坦言，這個產(chǎn)品仍在進(jìn)一步的完善當(dāng)中。

事實上，在2013年隨著保險公司開辟網(wǎng)銷渠道，一系列的創(chuàng)新型保險產(chǎn)品也相繼推了出來，如去年中秋節(jié)，安聯(lián)財產(chǎn)保險公司推出了“賞月險”，最終實現(xiàn)了圓滿收官。

北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院保險系主任王緒瑾認(rèn)為，只要不違反法律，且又有市場需求的創(chuàng)新型產(chǎn)品是可以有的，但作為產(chǎn)品設(shè)計者而言，其操作的方式方法是值得思考的。

某險企的王先生認(rèn)為，保監(jiān)會可能是出于擔(dān)心系統(tǒng)性風(fēng)險。雖然將保險產(chǎn)品作為一種噱頭去做，是商業(yè)競爭，但是保險產(chǎn)品的創(chuàng)新還是本著保險的基本原理，不能無底限創(chuàng)新。

某險企的一位不愿具名的精算師在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時表示，互聯(lián)網(wǎng)的保險產(chǎn)品一定要符合互聯(lián)網(wǎng)的需求，做任何一款產(chǎn)品的創(chuàng)新都需要考慮市場需求，然后再去考慮定價、風(fēng)險控制等因素。

他認(rèn)為，應(yīng)該多鼓勵創(chuàng)新，雖然10個創(chuàng)新型產(chǎn)品最后成功的可能只有兩個，但如果保險公司不去嘗試的話，那么這兩個產(chǎn)品都不會有。應(yīng)該對創(chuàng)新型保險產(chǎn)品有一定的容忍度。