社會和消費(fèi)者對保險(xiǎn)的負(fù)面認(rèn)知——電話騷擾、銷售誤導(dǎo)、理賠難為何長期存在?如何解開制約保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的種種癥結(jié)?近日，《中國保險(xiǎn)報(bào)》副總編輯杜亮采訪了武漢大學(xué)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)研究所所長魏華林，就中國保險(xiǎn)業(yè)面臨的近憂與遠(yuǎn)慮做了詳盡分析。魏華林主要觀點(diǎn)如下：

1.中國保險(xiǎn)進(jìn)入新的爬坡階段

過去30多年中國保險(xiǎn)市場發(fā)展出現(xiàn)過3次高峰和低谷，但是，這樣的波動并不是保險(xiǎn)發(fā)展的周期性表現(xiàn)。因?yàn)橹袊ｋU(xiǎn)的發(fā)展至今尚未形成相對穩(wěn)定的運(yùn)行軌道。與其說中國保險(xiǎn)發(fā)展將會進(jìn)入一個新的周期起點(diǎn)，不如說將會進(jìn)入一個新的爬坡階段，人們將會看到有別于他國的“中國式保險(xiǎn)”發(fā)展道路。這個階段的轉(zhuǎn)變過程也許只需要3年-5年，而這種轉(zhuǎn)變帶來的發(fā)展時間將會持續(xù)10年、20年乃至更長。

2.保險(xiǎn)業(yè)是否“大而不強(qiáng)”?

這里涉及兩個理論問題：一個是過去中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展成功的因素是什么?另一個是未來中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展追尋的方向在哪里?如果我們不能準(zhǔn)確回答第一個問題，那就意味著我們對于自己過去的成功因素是茫然的;如果我們不能準(zhǔn)確回答第二個問題，那就意味著我們對于未來依然是茫然的。

3.保險(xiǎn)供給不足，需求也不足

中國保險(xiǎn)市場的特殊性在于，即保險(xiǎn)供給不足，保險(xiǎn)需求也不足。其表現(xiàn)是：賣保險(xiǎn)的人賣不出去自己想賣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，買保險(xiǎn)的人買不到自己想買的保險(xiǎn)產(chǎn)品。中國保險(xiǎn)市場主體將面臨雙重壓力，既要增加供給，又要激發(fā)需求。相比之下，激發(fā)保險(xiǎn)需求在當(dāng)下顯得更為迫切。

4.三句話描述中國保險(xiǎn)現(xiàn)狀

今天的中國保險(xiǎn)市場狀況可以用三句話描述，第一，巨大的成就與難解的問題同時存在;第二，相信成就的作用大于問題的影響;第三，不能因?yàn)槌删秃糜趩栴}而忽視問題的存在。中國保險(xiǎn)業(yè)問題癥結(jié)在于：發(fā)展速度有時過于迅猛，以至于我們的主觀認(rèn)知水平不能完全跟上，因而出現(xiàn)了許多一時難以糾正的問題。

5.如何走出“保險(xiǎn)怪圈”

不管是“銷售誤導(dǎo)”“理賠難”，還是“成本太高”“人難招”，都是一種表現(xiàn)形式，我們將之稱為“保險(xiǎn)現(xiàn)象”。焦點(diǎn)在于“保險(xiǎn)難賣”。解決這樣的問題，既需要保險(xiǎn)經(jīng)營者的主觀努力，又需要包括保險(xiǎn)消費(fèi)者在內(nèi)的人類的共同智慧。在中國，當(dāng)務(wù)之急是解決對保險(xiǎn)的認(rèn)知，尤其是保險(xiǎn)本質(zhì)的認(rèn)知。

6.發(fā)展保險(xiǎn)本身不是目的

如果說“銷售誤導(dǎo)”“理賠難”“成本太高”“人難招”是中國保險(xiǎn)發(fā)展的“近憂”，那么，中國保險(xiǎn)市場存在的“兩個缺失”，則可以看成中國保險(xiǎn)發(fā)展的“遠(yuǎn)慮”：一個是“敬畏”意識的缺失，一個是“方向”意識的缺失。發(fā)展保險(xiǎn)本身不是目的，通過發(fā)展保險(xiǎn)為那些面臨風(fēng)險(xiǎn)的人提供風(fēng)險(xiǎn)保障才是目的。