繼去年啟動普通型人身保險產(chǎn)品費率改革之后，有消息稱萬能險費率改革或?qū)⒂谙掳肽陠印?

《每日經(jīng)濟新聞》記者昨日(6月11日)獲悉，保監(jiān)會日前向各人身保險(和訊放心保)公司下發(fā)了關(guān)于征求 《萬能保險精算規(guī)定 (征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)意見的通知，要求各家保險公司在6月11日前將意見反饋到保監(jiān)會。

《征求意見稿》的主要變化主要在風險保額提高等幾個方面。

某險企陳先生認為，若按《征求意見稿》的做法，對市場的影響將在兩個方面，一是未來客戶購買萬能險會更便宜，二是監(jiān)管層希望引導保險公司回歸保險保障。

主要有三方面變化

據(jù)《21世紀經(jīng)濟報道》報道，這意味著萬能險費率或許將在下半年啟動。保監(jiān)會近期兩次對萬能險進行征求意見，最近一次在6月5日，而此次征求意見要求保險公司在6月11日(昨日)下班前完成。

事實上，對于人身險費率改革，在今年初的保險監(jiān)管工作會上，保監(jiān)會就明確提出將啟動分紅險、萬能險費率形成機制改革，力爭年底前實現(xiàn)人身險費率形成機制的全面市場化。

據(jù)了解，《征求意見稿》的變化主要是幾個方面：一是風險保額提高了;二是退保費用、初始費用降低了;三是準備金的計算有一些變化。

對于風險保額，《征求意見稿》要求，個人萬能保險在保單簽發(fā)時的死亡風險保額應滿足兩個條件之一：一是意外和疾病死亡風險保額不低于保單賬戶價值的20%;二是意外死亡風險保額不低于保單賬戶價值的50%。2007版的相關(guān)文件只規(guī)定：個人萬能險在保單簽發(fā)時的死亡風險保額不得低于保單賬戶價值的5%。

在費用收取方面，《征求意見稿》要求，期交萬能險的初始費用上限為第一年初始費用上限40%、第二年初始費用上限20%、第三年初始費用上限15%、第四、五年初始費用上限10%，以后各年5%;而2007版相關(guān)文件的規(guī)定則是50%和25%。躉交萬能險的初始費用上限比例，5萬元及以下部分和5萬元以上部分分別為5%和3%，2007版的規(guī)定是10%、5%;退保費用比例上限，第一至第五年分別為5%、4%、3%、2%、1%，2007版的規(guī)定是10%、8%、6%、4%、2%。

意在引導險企回歸保障

另外，《征求意見稿》將非賬戶準備金細化成三類，包括保險利益非賬戶準備金、保證利率非賬戶準備金和結(jié)算利率非賬戶準備金。并要求萬能賬戶的資產(chǎn)應單獨管理，保險公司可為萬能賬戶設(shè)立特別儲備，以及盡量保持結(jié)算利率平穩(wěn)。

前述陳先生對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，《征求意見稿》對準備金的計算方面變化比較大，如果保險公司的萬能險產(chǎn)品的保證利率太高，就要求提取非賬戶準備金，這個在以前沒有或者沒有明確要求過，這次提出來其實相當于增加了保險公司的額外成本。他坦言，監(jiān)管部門的意思應該還是不希望保險公司做太多的投資性產(chǎn)品，希望保險公司多做保障業(yè)務。

雖然此次征求意見將風險保額把原來要求的死亡風險保額不得于保單賬戶價值的5%，而這次則要求在意外和疾病死亡風險保額不低于保單賬戶價值的20%，以及意外死亡風險保額不低于保單賬戶價值的50%兩者選其一，那么會否導致價格上的變化呢?

陳先生認為，這一塊變化不大，雖然之前大多數(shù)萬能險的保障都是保險公司送的，即便是賬戶價值20%的風險保額，這個費率就是按生命表來算，價格很低，所以也不會導致漲價。

對《征求意見稿》的總體影響，陳先生認為，一方面是準備金計算方面有所變化，監(jiān)管部門希望保險公司回歸保障。另一方面，由于初始費用上限的降低、退保費用的降低，這意味著以后客戶購買萬能險產(chǎn)品的費用可能會越來越低，有利于消費者。