伴隨著保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的日益壯大，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所面臨的案件風(fēng)險(xiǎn)也“水漲船高”。侵占、挪用、詐騙、商業(yè)賄賂、非法集資、洗錢、傳銷、非法設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及利用保險(xiǎn)業(yè)洗錢、非法集資等案件時(shí)有發(fā)生，不僅對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生了不良影響，也嚴(yán)重制約了整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

為切實(shí)防范和化解案件風(fēng)險(xiǎn)，6月25日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件管理工作規(guī)范(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《征求意見稿》)，進(jìn)一步完善了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的案件管理機(jī)制，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件的規(guī)范管理流程和管理水平也提出了諸多要求。

明確信息報(bào)送時(shí)限 夯實(shí)案件管理基礎(chǔ)

在信息報(bào)送方面，《征求意見稿》要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向保險(xiǎn)監(jiān)管部門報(bào)送案情專報(bào)、問責(zé)專報(bào)和案件管理年報(bào)三大類信息。其中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在案發(fā)后5日內(nèi)向保險(xiǎn)監(jiān)管部門報(bào)送案情專報(bào)。發(fā)生大案要案的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在案發(fā)后24小時(shí)內(nèi)報(bào)送案情專報(bào)，并于案情發(fā)生重大變化或知悉法院判決后5日內(nèi)續(xù)報(bào)案情專報(bào)。特別重要的應(yīng)當(dāng)立即報(bào)送。問責(zé)專報(bào)的報(bào)送時(shí)限則為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做出問責(zé)決定后的5日內(nèi)。案件管理年報(bào)的報(bào)送時(shí)限為“每年1月10日前向保險(xiǎn)監(jiān)管部門報(bào)告本機(jī)構(gòu)上一年度的案件管理年報(bào)”。

在管理基礎(chǔ)方面，《征求意見稿》不僅規(guī)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立案件管理責(zé)任制、明確案件管理的責(zé)任部門和責(zé)任人，而且要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)制定大案要案應(yīng)急預(yù)案，明確人員組成、職責(zé)分工、分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)、處置流程等內(nèi)容，同時(shí)規(guī)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立案件臺(tái)賬，及時(shí)、準(zhǔn)確、真實(shí)、完整地登記有關(guān)案件信息，而案件臺(tái)賬的內(nèi)容包括但不限于案件報(bào)送情況、涉案機(jī)構(gòu)及人員情況、主要事實(shí)、公安司法機(jī)關(guān)處理情況、公司問責(zé)情況、整改情況。不僅如此，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國(guó)家檔案管理法律法規(guī)及本單位檔案管理制度有關(guān)規(guī)定，規(guī)范建立、保存案件檔案并根據(jù)案件變化情況及時(shí)補(bǔ)充、完善檔案。

及時(shí)消除風(fēng)險(xiǎn)隱患 積極開展責(zé)任調(diào)查

“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極開展風(fēng)險(xiǎn)提示和警示教育活動(dòng)，對(duì)于發(fā)生大案要案的，應(yīng)分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示。”保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱，為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和排查，《征求意見稿》要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立案件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，不斷完善監(jiān)測(cè)手段，加大對(duì)重點(diǎn)地區(qū)、重要環(huán)節(jié)、重點(diǎn)崗位和重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的監(jiān)測(cè)力度，同時(shí)設(shè)置完善預(yù)警指標(biāo)，運(yùn)用信息技術(shù)手段強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。此外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)每年至少應(yīng)組織一次案件風(fēng)險(xiǎn)排查。上級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)組織抽查下級(jí)機(jī)構(gòu)排查情況，抽查中支公司覆蓋面不得低于30%。

對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件的風(fēng)險(xiǎn)處置，《征求意見稿》除要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極配合案件查辦外，還對(duì)可能發(fā)生群體性事件的案件進(jìn)行了特別規(guī)定，即保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在案發(fā)后5日內(nèi)成立維穩(wěn)工作小組，收集、分析群眾訴求，對(duì)受害人進(jìn)行解釋安撫并按照規(guī)定及時(shí)報(bào)告處置情況等，防止事態(tài)擴(kuò)大。此外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還應(yīng)建立案件責(zé)任調(diào)查制度。發(fā)生大案要案的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在案發(fā)后30日內(nèi)開展案件責(zé)任調(diào)查。案件責(zé)任調(diào)查時(shí)，應(yīng)查清涉案機(jī)構(gòu)和涉案人員的基本情況，掌握案件情況和案件性質(zhì)，同時(shí)查實(shí)案件發(fā)生原因、公司內(nèi)部管理存在的問題以及相關(guān)人員責(zé)任。案件責(zé)任調(diào)查過程中應(yīng)堅(jiān)持回避制度，調(diào)查結(jié)束后應(yīng)出具案件責(zé)任調(diào)查報(bào)告。

規(guī)范內(nèi)部問責(zé)方案 納入任用考核體系

按照《征求意見稿》要求，保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司須制定公司內(nèi)部案件問責(zé)辦法并報(bào)送保監(jiān)會(huì)備案。對(duì)公安司法機(jī)關(guān)已立案查處的案件，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于立案后6個(gè)月內(nèi)完成直接責(zé)任人和間接責(zé)任人的問責(zé)。發(fā)生大案要案的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在做出案件問責(zé)決定前，將案件問責(zé)初步方案報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)管部門征求意見，并根據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管部門意見執(zhí)行。

談及問責(zé)方案的內(nèi)容，上述負(fù)責(zé)人告訴記者，案件問責(zé)初步方案不僅應(yīng)包括涉案機(jī)構(gòu)及涉案人的基本情況、案發(fā)過程、基本案情、案件處置情況等，還應(yīng)包含案件發(fā)生原因及案件暴露公司在內(nèi)部管理方面的問題、責(zé)任的歸屬情況以及擬采取的問責(zé)措施、公司已采取的措施及下一步整改方案等內(nèi)容。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在案件問責(zé)決定全部做出后30日內(nèi)，在全系統(tǒng)或者省級(jí)機(jī)構(gòu)范圍通報(bào)案件問責(zé)情況。不僅如此，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還應(yīng)定期清理案件問責(zé)情況，發(fā)現(xiàn)怠于問責(zé)、虛假問責(zé)、頂替問責(zé)、問責(zé)不當(dāng)、問責(zé)未執(zhí)行等情況應(yīng)及時(shí)采取措施處理。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)將案件問責(zé)情況作為對(duì)被問責(zé)人員考核、任用、獎(jiǎng)懲的重要依據(jù)，不得違規(guī)使用或不當(dāng)使用被問責(zé)人員。