中國金融四十人論壇常務(wù)理事 陳文輝

近期，互聯(lián)網(wǎng)金融社會關(guān)注度高，業(yè)界、專家學(xué)者及新聞媒體討論非常多。保險業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融方面先行先試，率先開展了互聯(lián)網(wǎng)保險專業(yè)化試點經(jīng)營，2013年，批準(zhǔn)設(shè)立專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司——眾安在線，積累了一些互聯(lián)網(wǎng)保險的實踐經(jīng)驗。

互聯(lián)網(wǎng)保險快速發(fā)展是大勢所趨

在利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)改善服務(wù)方面，銀行業(yè)起步于賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬支付等基本功能，保險業(yè)則最初體現(xiàn)在銷售端。保險業(yè)是較早主動采用網(wǎng)絡(luò)營銷模式的金融業(yè)態(tài)。回顧我國保險業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的合作發(fā)展，大致經(jīng)歷了以下三個階段：

信息發(fā)布階段(1997年至2000年)。1997年11月，中國第一個面向保險市場和保險公司內(nèi)部信息化管理需求的專業(yè)網(wǎng)站——中國保險信息網(wǎng)正式運行，開啟了保險與互聯(lián)網(wǎng)的親密接觸。但是，由于當(dāng)時互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)整體市場環(huán)境尚不成熟，消費者和市場主體對互聯(lián)網(wǎng)保險的認(rèn)識不足，保險公司主要利用互聯(lián)網(wǎng)開展品牌宣傳、產(chǎn)品介紹、業(yè)務(wù)咨詢等。

渠道探索階段(2000年至2011年)。部分保險公司嘗試將互聯(lián)網(wǎng)作為新型銷售渠道和服務(wù)渠道，通過官方網(wǎng)站或在門戶網(wǎng)站嵌入保費計算器等多種途徑獲得客戶并達(dá)成交易，同時提供保單查詢、理賠等后續(xù)服務(wù)。如，2000年8月平安保險PA18問世，集證券、保險、銀行及個人理財?shù)葌€性化功能于一體，開創(chuàng)國內(nèi)先河。這一階段互聯(lián)網(wǎng)與保險的結(jié)合主要體現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)幫助保險公司把“業(yè)務(wù)搬到網(wǎng)上”，為保險機(jī)構(gòu)提供技術(shù)支持，還沒有出現(xiàn)真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)態(tài)。

創(chuàng)新發(fā)展階段(2011年至今)。保險業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)開始探索深度融合?；ヂ?lián)網(wǎng)保險真正進(jìn)入創(chuàng)新發(fā)展階段，具體體現(xiàn)為以下兩個方面：一方面，保險業(yè)開發(fā)了真正基于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)需要的創(chuàng)新產(chǎn)品，為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)提供了風(fēng)險保障，如網(wǎng)絡(luò)購物退貨運費險、專門為淘寶賣家提供履約保證的“眾樂?！奔搬t(yī)療保障的“樂業(yè)?！钡?。另一方面，保險業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，提供更精準(zhǔn)的保險銷售，改善客戶體驗，提升行業(yè)的服務(wù)能力。如，航班延誤險，簡化了傳統(tǒng)保險的索賠流程，優(yōu)化了消費者的體驗。這一階段，一些保險集團(tuán)開始探索互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域布局，平安、太保、人壽集團(tuán)從2011年開始相繼成立集團(tuán)內(nèi)部電商子公司。2013年9月，由“阿里、騰訊、平安”為主要股東的第一家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司——眾安在線由保監(jiān)會批復(fù)成立，眾安是第一家不設(shè)分支機(jī)構(gòu)、跨區(qū)域經(jīng)營的全國性保險公司，它的設(shè)立標(biāo)志著我國互聯(lián)網(wǎng)保險進(jìn)入機(jī)構(gòu)專營階段。