自8月1日起，北京地區(qū)投資連結(jié)保險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)的銷售人員，不僅應(yīng)具備大學(xué)本科及以上學(xué)歷和一年以上壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)還需滿足過(guò)往從業(yè)經(jīng)歷中無(wú)重大違規(guī)、欺詐行為;各種不明來(lái)歷的電話推銷也將成為歷史，專、兼業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)將和保險(xiǎn)公司使用統(tǒng)一的呼出號(hào)碼;互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售也將嚴(yán)防異地展業(yè)，宣傳、銷售全過(guò)程將由各公司設(shè)專人管理。

由北京保監(jiān)局印發(fā)、旨在規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為的《北京地區(qū)人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為管理辦法》，將于8月1日起正式實(shí)施。《辦法》共有12章57條，基本涵蓋了人身保險(xiǎn)銷售過(guò)程中的全部重點(diǎn)環(huán)節(jié)，主要從以下三個(gè)方面對(duì)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)予以規(guī)范。

一是加強(qiáng)對(duì)銷售從業(yè)人員的資質(zhì)要求，如要求人身保險(xiǎn)公司建立具備資質(zhì)校驗(yàn)功能的管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)銷售從業(yè)人員信息的系統(tǒng)管控;明確了從事投連險(xiǎn)、變額年金險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的資格條件等。

二是強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的制度規(guī)范，包括電話銷售業(yè)務(wù)管理、投連險(xiǎn)和變額年金險(xiǎn)銷售適用管理、意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理等。如在電銷業(yè)務(wù)管理方面，對(duì)銷售人員必須告知的事項(xiàng)進(jìn)行了明確，對(duì)呼出電話號(hào)碼進(jìn)行了統(tǒng)一要求;在互聯(lián)網(wǎng)宣傳行為管理方面，明確了人身保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任;在投連險(xiǎn)和變額年金險(xiǎn)銷售適用管理方面，要求各人身保險(xiǎn)公司加強(qiáng)制度建設(shè)，并做好投保人的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)等。

三是明確了重點(diǎn)環(huán)節(jié)的經(jīng)營(yíng)要求，對(duì)新單回訪、產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)、培訓(xùn)和宣傳資料管理等環(huán)節(jié)提出具體要求。如為避免“存單變保單”“投保人被簽字”等侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為發(fā)生，《辦法》要求各保險(xiǎn)公司在新單回訪之外，還要在簽發(fā)保單后24小時(shí)以內(nèi)通過(guò)系統(tǒng)向投保人發(fā)送手機(jī)短信，告知消費(fèi)者包括保單基本信息和猶豫期權(quán)利在內(nèi)的重要事項(xiàng);在培訓(xùn)和宣傳資料管理方面的責(zé)任，《辦法》明確了培訓(xùn)材料的審核流程和主體責(zé)任，要求培訓(xùn)相關(guān)材料保存期限不少于5年。

另外，《辦法》統(tǒng)一了對(duì)中介渠道經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。如要求各專、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)舉辦的以宣傳或銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品為目的，以會(huì)議、講座等形式開展的業(yè)務(wù)銷售活動(dòng)參照人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)有關(guān)規(guī)定管理。同時(shí)，還設(shè)專章明確了北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的信息披露和行業(yè)自律責(zé)任。

談到未來(lái)監(jiān)管工作的重點(diǎn)時(shí)，北京保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“盡管近年來(lái)取得了一些成績(jī)，但治理銷售誤導(dǎo)的措施不會(huì)減少，力度還會(huì)進(jìn)一步加大?！?

據(jù)了解，北京保監(jiān)局將以《辦法》實(shí)施為契機(jī)，積極穩(wěn)妥推進(jìn)銷售從業(yè)人員銷售資質(zhì)分級(jí)管理工作，提高銷售從業(yè)人員的準(zhǔn)入門檻。同時(shí)，將通過(guò)完善保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)和北京地區(qū)銷售從業(yè)人員警示信息管理系統(tǒng)，以凈化從業(yè)人員隊(duì)伍。

北京保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將于近期開展治理銷售誤導(dǎo)專項(xiàng)檢查，加大銷售誤導(dǎo)問(wèn)題的查處力度，堅(jiān)持“嚴(yán)查、重處、同查同處、跟蹤整改”四個(gè)原則。擴(kuò)大檢查的覆蓋面，被檢查家數(shù)將是過(guò)去的3-5倍。對(duì)查實(shí)的欺騙投保人等銷售誤導(dǎo)問(wèn)題，將嚴(yán)格追究銷售從業(yè)人員和直接負(fù)責(zé)的主管人員的責(zé)任;對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，將責(zé)令其限期改正違法違規(guī)行為，并給予罰款、限制其業(yè)務(wù)范圍或吊銷業(yè)務(wù)許可證等處罰措施。同時(shí)，還會(huì)選取投訴率高、銷售誤導(dǎo)突出的銀郵機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，如存在違規(guī)問(wèn)題，則依法嚴(yán)肅處理，直至吊銷兼業(yè)代理許可證。對(duì)受到“責(zé)令改正違法違規(guī)行為”要求的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，北京保監(jiān)局將對(duì)其整改情況進(jìn)行跟蹤，并開展“回頭看”檢查。