黨的十八屆三中全會提出，全面深化改革的總目標(biāo)是完善和發(fā)展中國特色社會主義制度，推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化。今年5月，中國保監(jiān)會主席項俊波在局級主要領(lǐng)導(dǎo)培訓(xùn)班上也指出，要“大力推進保險監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現(xiàn)代化”，并闡述了監(jiān)管現(xiàn)代化的4個方面內(nèi)容。山西保監(jiān)局認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹十八屆三中全會和項俊波主席講話精神，優(yōu)化監(jiān)管理念，完善監(jiān)管制度機制，創(chuàng)新監(jiān)管方式方法，努力提升監(jiān)管能力。

7月30日，《中國保險報》執(zhí)行總編輯李俊嶺在太原與山西保監(jiān)局局長王毅對話，就推進保險監(jiān)管能力現(xiàn)代化相關(guān)話題進行了交流。兩個半小時的交流，透露出該局清晰的監(jiān)管思路和方法。

從“4個方面”深化對監(jiān)管能力現(xiàn)代化的認(rèn)識。一要堅持市場化原則。核心是處理監(jiān)管與市場的關(guān)系，通過簡政放權(quán)、提高服務(wù)效率，發(fā)揮市場配置資源的決定性作用;堅持“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展”的監(jiān)管定位，通過對機構(gòu)、產(chǎn)品的審核等手段，更好地發(fā)揮監(jiān)管部門宏觀調(diào)控作用。二要符合市場發(fā)展現(xiàn)狀。就是要一切從實際出發(fā)，了解實情，遵循規(guī)律，對癥下藥，解決實際問題。三要順應(yīng)國際監(jiān)管趨勢。現(xiàn)代化不是“西方化”，但成熟市場經(jīng)濟在保護消費者權(quán)益、防范化解風(fēng)險、審慎監(jiān)管等方面的做法和經(jīng)驗值得借鑒。四要善用現(xiàn)代信息技術(shù)。通過技術(shù)手段，增強對市場信息的采集、分析、使用能力，提高監(jiān)管效率。

明確監(jiān)管的“4個目標(biāo)”。2012年，保監(jiān)會黨委提出“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展”的監(jiān)管定位后，山西保監(jiān)局分析行業(yè)發(fā)展的階段性特征、保險的金融屬性和監(jiān)管者的角色定位，借鑒國際保險監(jiān)管發(fā)展趨勢，明確將“服務(wù)有提升、市場有秩序、風(fēng)險防得住、發(fā)展有特色”作為監(jiān)管目標(biāo)。

提升干部“4個能力”。為了完成監(jiān)管任務(wù)，實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)，山西保監(jiān)局通過學(xué)習(xí)培訓(xùn)、交流輪崗、基層鍛煉等方式，重點培育干部的調(diào)研能力、檢查能力、協(xié)調(diào)能力和執(zhí)行能力。比如，為將重點工作落到實處，年初制定落實措施，雙周以局務(wù)會督促，每月以簽報形式督辦，半年報告工作進展，年底進行工作總結(jié)考核，確保重要部署不落空。

探索解決“監(jiān)管力量有限與監(jiān)管任務(wù)繁重”這一基本矛盾。從省域監(jiān)管的實際情況來看，保險機構(gòu)和保險業(yè)務(wù)主要在縣市，而監(jiān)管機構(gòu)只設(shè)在省級且人員有限，監(jiān)管力量有限與監(jiān)管任務(wù)繁重的矛盾是省域保險監(jiān)管的基本現(xiàn)狀。為了解決這一基本矛盾，山西保監(jiān)局積極創(chuàng)新監(jiān)管方式方法：一是健全非現(xiàn)場監(jiān)管制度。實行微觀審慎與宏觀審慎相兼顧、定量分析與定性評價相結(jié)合，每半年對所有市場主體進行一次全面“會診”，形成“體檢報告”，有針對地下發(fā)監(jiān)管提示函，改變“了解點上情況多、面上情況少”“事后處理多、事前提示少”的狀況。二是建立監(jiān)管巡查機制。每季度通過暗訪、召開座談會等方式，統(tǒng)一組織深入縣域市場的巡查，每年實現(xiàn)對119個縣市區(qū)巡查全覆蓋。通過巡查，了解市場現(xiàn)狀，聽取監(jiān)管建議，促進監(jiān)管政策在基層的落實，特別是對違法違規(guī)行為起到了震懾作用。

持續(xù)推進作風(fēng)建設(shè)。山西保監(jiān)局抓作風(fēng)建設(shè)注重系統(tǒng)性、針對性和持續(xù)性，做到真抓和抓實。一是整體部署分步抓。2011年提出“團結(jié)、進取、嚴(yán)謹(jǐn)、科學(xué)”作風(fēng)建設(shè)的總體要求，3年來，先后以“執(zhí)行力、思想方法、紀(jì)律性”建設(shè)為主題，不斷推進。二是針對問題持續(xù)抓。每年針對作風(fēng)方面存在的突出問題，在全體干部會議上專題講，督促指導(dǎo)各黨支部召開專題組織生活會，對照檢查，進行糾改。三是引導(dǎo)批評兩頭抓。既重視正面引導(dǎo)，培養(yǎng)正氣，又敢于批評，狠剎歪風(fēng)。持續(xù)的作風(fēng)建設(shè)，為推進監(jiān)管能力現(xiàn)代化提供了保障。

保險監(jiān)管現(xiàn)代化是個大課題。今年以來，“監(jiān)管現(xiàn)代化”成為保險監(jiān)管工作的重要內(nèi)容。

年初，中國保監(jiān)會主席項俊波在全國保險監(jiān)管工作會議上提出要“著力推進監(jiān)管現(xiàn)代化”，并指出，“今年是全面深化改革的第一年，也是推進保險監(jiān)管現(xiàn)代化的關(guān)鍵一年?！?

今年5月，項俊波在中國保監(jiān)會2014年局級主要領(lǐng)導(dǎo)培訓(xùn)班上提出要“大力推進保險監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現(xiàn)代化”，并強調(diào)要抓好保險監(jiān)管現(xiàn)代化的各項工作，包括理念、制度、機制和手段現(xiàn)代化等。

7月9日，國務(wù)院第54次常務(wù)會議審議通過了《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》，保險已被置于提高國家治理能力和治理體系現(xiàn)代化的全局戰(zhàn)略之中。這是我國保險業(yè)發(fā)展歷史上的一件大事。

打鐵還需自身硬。保險業(yè)能否抓住機遇，開創(chuàng)持續(xù)健康發(fā)展新局面，需要付出不懈努力。其中，推進保險監(jiān)管能力現(xiàn)代化，至關(guān)重要。

2011年5月9日，王毅上任山西保監(jiān)局局長。迄今，山西保監(jiān)局對監(jiān)管能力現(xiàn)代化的探索仍不斷深入，創(chuàng)新不止。

2014年7月30日，《中國保險報》執(zhí)行總編輯李俊嶺在太原與王毅對話，結(jié)合山西發(fā)展實際，就推進保險監(jiān)管能力現(xiàn)代化相關(guān)話題進行了交流。

李俊嶺：作為行業(yè)輿論主陣地，《中國保險報》注意到，在今年“7·8”全國保險公眾宣傳日活動期間，山西保監(jiān)局開展了“監(jiān)管服務(wù)下基層”活動。這項富有新意的活動受到了各界關(guān)注和好評。開展這項活動的初衷和目的是什么?

王毅：今年全國保險公眾宣傳日活動期間，我們組織保監(jiān)局、行業(yè)協(xié)會、保險公司等各方力量，由局領(lǐng)導(dǎo)和處室負(fù)責(zé)人帶隊，統(tǒng)一時間、統(tǒng)一內(nèi)容、統(tǒng)一公告、統(tǒng)一標(biāo)識，深入8個縣現(xiàn)場辦公，受理信訪投訴10余件，提供政策咨詢80余次，社會反響良好。這次活動是在我局建立的監(jiān)管巡查機制基礎(chǔ)上開展的，且豐富了巡查內(nèi)容。

由于省級以下沒有設(shè)立保險監(jiān)管分支機構(gòu)，山西保險監(jiān)管總體上面臨“人少事多”的局面——監(jiān)管力量有限與監(jiān)管任務(wù)繁雜之間的矛盾是基本矛盾。山西省有3600萬人口，面積16萬平方公里，而山西保監(jiān)局只有76名工作人員。

解決體制問題，需要加強保險監(jiān)管的頂層設(shè)計，目前還有不小的阻力。對于省域保險監(jiān)管來講，要從實際出發(fā)，充分利用現(xiàn)有監(jiān)管資源，創(chuàng)造性地開展工作，彌補現(xiàn)有體制的不足。從2011年開始，山西建立了市域監(jiān)管巡查機制，每季度組織全局力量集中開展一次深入縣市及以下基層市場的監(jiān)管巡查，通過暗訪、召開座談會、走訪有關(guān)單位等形式，堅持每年對119個縣、市、區(qū)監(jiān)管巡查全覆蓋。這幾年，我們不斷充實巡查內(nèi)容，增加受理消費者投訴、接受咨詢等事項，寓服務(wù)于監(jiān)管中;加強與地方政府的日常性聯(lián)系，促進地方保險業(yè)發(fā)展。這項機制有以下幾個特點：一是全覆蓋。山西省會城市到11個地級市，基本實現(xiàn)3小時到達(dá)，地理條件決定了巡查成本可控，確保監(jiān)管不留死角，一定程度上體現(xiàn)了監(jiān)管的公平性。二是重點突出。將打擊違規(guī)私設(shè)機構(gòu)、無資格代理、無證展業(yè)等行為作為一個時期的常規(guī)任務(wù)，對基層市場形成強大的震懾，基層市場秩序有所好轉(zhuǎn)。三是與階段性重點工作結(jié)合緊密，了解市場現(xiàn)狀，聽取監(jiān)管建議，促進監(jiān)管政策、要求在基層的落實。

李俊嶺：您帶隊到太谷縣等地開展了“監(jiān)管服務(wù)下基層”活動，有哪些切身的感受?

王毅：“監(jiān)管服務(wù)下基層”活動接地氣!進一步拉近了與基層消費者的距離。由于事先在各縣級電視臺做了廣告宣傳，前來咨詢的老百姓很多。監(jiān)管部門了解到很多鮮活的情況。通過接觸當(dāng)?shù)卣賳T、保險公司高管和老百姓，能讓人感受到當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展、保險需求等。當(dāng)然也發(fā)現(xiàn)了保險公司私設(shè)機構(gòu)等個別問題。監(jiān)管干部不能浮在上面，情況和問題在基層，辦法也在基層。

李俊嶺：為解決監(jiān)管力量有限與監(jiān)管任務(wù)繁雜之間的基本矛盾，除了監(jiān)管巡查機制，還有其他方式方法嗎?

王毅：方式方法體現(xiàn)在思想和工作等層面。在思想層面的認(rèn)識提高了，方式方法自然就能不斷改進。這幾年，我們從山西的實際出發(fā)，建立了非現(xiàn)場監(jiān)管制度，實行微觀審慎與宏觀審慎相兼顧、定量分析與定性評價相結(jié)合，每半年對所有市場主體進行集中“會診”，拓展監(jiān)管的深度和廣度，建立橫向到邊、縱向到底的監(jiān)測、預(yù)警機制，提高監(jiān)管的針對性、前瞻性。今年第一次分服務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險和發(fā)展四大類20個主要指標(biāo)，對43家省級保險分公司進行“全面體檢”，形成“體檢報告”。對于指標(biāo)異動、存在潛在問題的公司下發(fā)監(jiān)管提示函，要求其核實并報告整改情況。通過非現(xiàn)場監(jiān)管，逐步改變“了解點上情況多、面上情況少”，“事后處理多、事前提示少”的狀況。

李俊嶺：正如您介紹，山西保監(jiān)局根據(jù)自身實際情況創(chuàng)新開展了監(jiān)管工作，監(jiān)管能力不斷提高。那么，您怎樣理解保險監(jiān)管能力的現(xiàn)代化?

王毅：黨的十八屆三中全會提出，全面深化改革的總目標(biāo)是完善和發(fā)展中國特色社會主義制度，推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化。前不久，項俊波主席在保監(jiān)會系統(tǒng)主要負(fù)責(zé)人培訓(xùn)班上系統(tǒng)闡述了保險監(jiān)管現(xiàn)代化的問題，是保險監(jiān)管部門貫徹落實十八屆三中全會精神的重要體現(xiàn)。山西保監(jiān)局認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹十八屆三中全會和項俊波主席講話精神，優(yōu)化監(jiān)管理念，完善監(jiān)管制度機制，創(chuàng)新方式防范，努力提升監(jiān)管能力。我認(rèn)為，監(jiān)管能力現(xiàn)代化至少體現(xiàn)在以下幾個方面：

首先是堅持市場化原則。核心是處理好監(jiān)管與市場的關(guān)系。市場本身有自我調(diào)節(jié)、自我凈化的功能，市場能解決的，我們要通過簡政放權(quán)、提高服務(wù)效率，增強市場主體的自主權(quán)和創(chuàng)新活力，發(fā)揮市場配置資源的決定性作用;市場失靈或者單個市場主體面臨無法解決的困難時，監(jiān)管部門要堅決管到位，要堅持“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展”的監(jiān)管定位，通過對機構(gòu)、產(chǎn)品的審核等手段，更好地發(fā)揮監(jiān)管部門宏觀調(diào)控作用，促進市場有序競爭，確保市場平穩(wěn)運行。這關(guān)系到監(jiān)管定位問題，定位不準(zhǔn)，就談不上監(jiān)管能力現(xiàn)代化。

其次是符合市場發(fā)展現(xiàn)狀。項俊波主席指出，當(dāng)前保險市場多元并存，既有初級階段的特征，又呈現(xiàn)新興市場的特點，還有轉(zhuǎn)型升級的特色。保險業(yè)處于這樣的階段，既存在傳統(tǒng)的理念、模式在一些領(lǐng)域、以多種方式頑固地發(fā)揮作用，又存在新形勢下一些新的政策導(dǎo)向、利益驅(qū)動導(dǎo)致的新情況、新問題，這些矛盾和問題相互交織、相互影響，直接或間接地反映在市場上。保險監(jiān)管要一切從實際出發(fā)，了解實情，遵循規(guī)律，對癥下藥，解決實際問題。

第三是順應(yīng)國際監(jiān)管趨勢?，F(xiàn)代化不是“西方化”，但成熟市場經(jīng)濟在保護消費者權(quán)益、防范化解風(fēng)險、審慎監(jiān)管等方面的做法和經(jīng)驗值得借鑒。善于“站在巨人的肩膀上”，有助于推動監(jiān)管能力現(xiàn)代化。當(dāng)前最為重要的，一是查找不足、彌補短板;二是對照標(biāo)桿、對照一流，有針對性地改進;三是在學(xué)習(xí)借鑒的基礎(chǔ)上，用新思路、新方法解決老問題。

第四是善用現(xiàn)代信息技術(shù)手段?？茖W(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力。信息技術(shù)的運用，既能強化制度的剛性約束，又能優(yōu)化和節(jié)省監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率。信息化、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)對促進監(jiān)管能力現(xiàn)代化是不言而喻的。山西保監(jiān)局注重運用信息化手段，兼顧監(jiān)管的公平和效率。比如，通過建立高管任職電子化測試制度，避免了“人情”干擾和人為差錯，提高了測試的公平性、客觀性，增強了高管學(xué)習(xí)的自覺性、主動性。同時，率先在全國建立人身保險投保人關(guān)鍵信息強制錄入、自動校驗和投保風(fēng)險短信提示等制度，運用現(xiàn)代信息手段，提高了客戶信息真實性，保護了消費者的知情權(quán)，遏制了銷售誤導(dǎo)行為。再比如，率先于2012年在全國開展車船稅聯(lián)網(wǎng)征收工作，實現(xiàn)應(yīng)收盡收，試點經(jīng)驗得到國家稅務(wù)總局和保監(jiān)會的充分肯定，并向全國推廣。2013年，保險公司車船稅代收率超過98%，同比增長31.6%。與保險業(yè)代收前相比，代收稅金增長了38倍多，車船稅在全部稅收的占比增長了近9倍。這些都是運用信息技術(shù)的有益探索，效果比較明顯。

李俊嶺：在您看來，與推進監(jiān)管能力現(xiàn)代化相適應(yīng)，當(dāng)前的監(jiān)管目標(biāo)是什么?

王毅：2012年，保監(jiān)會黨委提出“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展”的監(jiān)管定位后，我們分析行業(yè)發(fā)展的階段性特征、保險的金融屬性和監(jiān)管者的角色定位，借鑒國際保險監(jiān)管發(fā)展趨勢，明確將“服務(wù)有提升、市場有秩序、風(fēng)險防得住、發(fā)展有特色”作為監(jiān)管目標(biāo)。具體講：一是服務(wù)有提升。就是保險公司服務(wù)意識明顯增強，服務(wù)方式不斷改進，服務(wù)能力有所提高，投訴率大幅下降，保險消費者滿意度不斷提高。二是市場有秩序。就是私設(shè)機構(gòu)、無證展業(yè)、無資格代理現(xiàn)象有所遏制，惡性競爭、高成本展業(yè)問題逐漸減少，銷售誤導(dǎo)和不誠信的經(jīng)營行為有所收斂。三是風(fēng)險防得住。就是保險公司的風(fēng)險防范意識進一步增強，風(fēng)險處置機制不斷完善，內(nèi)部管理得到加強，確保不發(fā)生區(qū)域性風(fēng)險。四是發(fā)展有特色。就是緊緊圍繞山西推進轉(zhuǎn)型綜改試驗和經(jīng)濟社會發(fā)展的新形勢，主動適應(yīng)人民群眾日益增長的風(fēng)險保障新需求，積極應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)時代帶來的新挑戰(zhàn)，穩(wěn)步推進產(chǎn)品、渠道、管理和服務(wù)創(chuàng)新，形成公司特色和區(qū)域特色，更好地為山西經(jīng)濟社會建設(shè)和老百姓服務(wù)。這“四個目標(biāo)”，有一些通過努力在短期內(nèi)可以實現(xiàn)，有一些則需要多年的奮斗才能夠變成現(xiàn)實。

李俊嶺：監(jiān)管能力現(xiàn)代化離不開監(jiān)管隊伍的能力建設(shè)。山西保監(jiān)局是如何抓自身能力建設(shè)?

王毅：人是生產(chǎn)力中最活躍的因素。我們近幾年重視監(jiān)管事業(yè)和人的共同發(fā)展。

實現(xiàn)監(jiān)管能力現(xiàn)代化，關(guān)鍵是重視人、培養(yǎng)人、使用人，讓每個人的能力、特長、潛力創(chuàng)造性地發(fā)揮出來。當(dāng)前，為了完成監(jiān)管任務(wù)，實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)，我們通過學(xué)習(xí)培訓(xùn)、交流輪崗、基層鍛煉等方式，重點培育干部的調(diào)研能力、檢查能力、協(xié)調(diào)能力和執(zhí)行能力。

一是加強學(xué)習(xí)培訓(xùn)。建立黨委中心組(擴大)學(xué)習(xí)制度，把處長助理及以上干部納入中心組學(xué)習(xí)，每月堅持學(xué)、集中學(xué)、討論交流學(xué)，提升干部的政策水平和把握大勢的能力。堅持每季開展專題講座培訓(xùn)，邀請專家、組織骨干講解政策、工作技巧等，提升干部處理具體問題的素質(zhì)。

二是加強交流鍛煉。近3年，先后安排22名干部輪換崗位，14名干部到保監(jiān)會、金融辦交流，3名干部到協(xié)會掛職鍛煉，6名年輕干部到基層保險公司鍛煉等，為干部開闊眼界、提高溝通協(xié)調(diào)、開拓創(chuàng)新能力創(chuàng)造了機會。

三是完善干部選任辦法。實行競爭上崗和常規(guī)選任相結(jié)合，按規(guī)定、程序提拔使用德才兼?zhèn)?、業(yè)績突出、群眾公認(rèn)的干部，這些干部發(fā)揮自身優(yōu)勢，打開了工作局面，也帶動了周圍群眾的成長。

能力和態(tài)度相輔相成，提升干部的能力很重要，端正態(tài)度也很關(guān)鍵。山西保監(jiān)局近幾年狠抓作風(fēng)建設(shè)，注重系統(tǒng)性、針對性和持續(xù)性。

一是整體部署分步抓。2011年，突出以“團結(jié)、進取、嚴(yán)謹(jǐn)、科學(xué)”為主要內(nèi)容，引導(dǎo)全體干部以團結(jié)為基礎(chǔ)，始終保持開拓進取的精神狀態(tài)，堅持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，遵循科學(xué)的工作方法，積極營造風(fēng)清氣正、心齊勁足的工作氛圍。2012年以來，針對工作方法、工作紀(jì)律等方面存在的問題，先后以“執(zhí)行力、思想方法、紀(jì)律性”建設(shè)為主要內(nèi)容，一年突出一個主題，不斷推進。

二是針對問題持續(xù)抓。每年針對作風(fēng)方面存在的突出問題，在全體干部會議上專題講，集中一段時間督促指導(dǎo)各黨支部召開專題組織生活會對照檢查、進行糾改。比如，在加強執(zhí)行力建設(shè)方面，我們堅持雙周局務(wù)會制度，定期總結(jié)上兩周工作，明確下兩周重點，集中研究、協(xié)調(diào)和解決工作中的問題。健全督辦工作機制，每月對重點工作進行督辦并簽報局領(lǐng)導(dǎo)，抓住重點不放松，確保任務(wù)不落空。堅持效能監(jiān)察制度，每年對重點工作完成情況進行集中檢查，加強內(nèi)部責(zé)任追究和整改落實，促進各項工作落到實處。

三是引導(dǎo)批評兩頭抓。既重視正面引導(dǎo)，培養(yǎng)正氣，又敢于批評，狠剎歪風(fēng)。實事求是講，通過抓作風(fēng)建設(shè)，大家的工作標(biāo)準(zhǔn)提高了，規(guī)則意識更強了，更加注重改進方法、提高效率，這為進一步加強監(jiān)管能力現(xiàn)代化提供了保障。