保險業(yè)期盼已久的政策利好“國十條”終于近日落地。

8月13日，國務(wù)院發(fā)布今年29號文《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》(以下簡稱《意見》)，至此時隔8年后新版保險“國十條”終于揭開面紗。

國務(wù)院在《意見》中首先對保險業(yè)的重要性給予了肯定，但同時也強(qiáng)調(diào)，總體上看，我國保險業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段，不能適應(yīng)全面深化改革和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的需要，與現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的要求還有較大差距。

值得注意的是，此次《意見》幾乎針對保險業(yè)的每一個熱點問題都有細(xì)項說明，從養(yǎng)老保險、健康保險、農(nóng)業(yè)保險、巨災(zāi)保險、保險中介到資金運用等，宏觀架構(gòu)的搭建與微觀業(yè)務(wù)的指導(dǎo)合而為一，為今后保險業(yè)進(jìn)入快速增長軌道奠定基礎(chǔ)。

目標(biāo)：6年保費年復(fù)合增長15.5%

保險業(yè)已成為國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快的行業(yè)之一。據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，自1980年以來，我國保費收入年均增長28.3%，2013年底，保費收入達(dá)到1.72萬億元，居世界第四位，4家保險公司進(jìn)入世界500強(qiáng)。

保監(jiān)會主席項俊波近日在公開場合強(qiáng)調(diào)，未來10~20年，我國保險市場有望實現(xiàn)保費收入躋身世界前兩位，行業(yè)總資產(chǎn)在金融業(yè)總資產(chǎn)的占比達(dá)到20%的發(fā)展目標(biāo)，以保險深度、保險密度等指標(biāo)衡量的保險業(yè)綜合影響力將達(dá)到發(fā)達(dá)國家水平。

而在《意見》中，國務(wù)院為保險業(yè)今后6年的發(fā)展提出了更為明確目標(biāo)，即到2020年，保險深度(保費收入/國內(nèi)生產(chǎn)總值)達(dá)到5%，保險密度(保費收入/總?cè)丝?達(dá)到3500元/人，使得保險社會“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)“助推器”的作用得到有效發(fā)揮。

平安證券首席非銀金融分析師繳文超測算，2013年我國保險業(yè)保費收入1.72萬億元，保險深度為3%，保險密度不足1300元/人，如果要實現(xiàn)國務(wù)院制定的目標(biāo)，2020年我國保險行業(yè)當(dāng)年保費收入規(guī)模必將達(dá)到4.73萬億元，保費年復(fù)合增長率接近15.5%，這意味著未來6年保險業(yè)必須保持快速發(fā)展。

在經(jīng)歷過2011年行業(yè)發(fā)展的低潮期后，保險行業(yè)開始在多個領(lǐng)域抓緊布局，如接連發(fā)文拓寬險資投資渠道、在深入研究探討后開始在深圳試點巨災(zāi)保險、推出農(nóng)業(yè)保險條例等，保險業(yè)在近兩年已呈現(xiàn)穩(wěn)中向好的態(tài)勢。

在國泰君安分析師趙湘懷看來，保險15%以上的增長動力將會來自于領(lǐng)域創(chuàng)新，未來商業(yè)保險發(fā)展的空間就是政府簡政放權(quán)和職能轉(zhuǎn)換中留下的空白，這些亟待開通的空地名單就包括：稅收支持?jǐn)U圍，如稅惠政策預(yù)期從稅延養(yǎng)老險擴(kuò)展至健康險、農(nóng)業(yè)險等多個領(lǐng)域;融合養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，如發(fā)展養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險等;融合健康產(chǎn)業(yè)，如鼓勵商業(yè)健康產(chǎn)品與基本醫(yī)療保險相銜接;擴(kuò)大農(nóng)險深度廣度;發(fā)展保險公共安全產(chǎn)業(yè)等。

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，未來保險業(yè)的發(fā)展將圍繞養(yǎng)老和醫(yī)療兩大核心鋪開，而事實上不少險企已經(jīng)將其作為公司的戰(zhàn)略發(fā)展重點，如新華保險董事長康典在談及未來發(fā)展時，就強(qiáng)調(diào)公司要“一體兩翼”，一體即以保險業(yè)務(wù)為主體，兩翼則分別為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和健康產(chǎn)業(yè)。與此同時，包括泰康人壽、合眾人壽、太平人壽等在內(nèi)的險企已經(jīng)開始逐步實踐養(yǎng)老社區(qū)，嘗試解決我國日益面臨的養(yǎng)老難題。

據(jù)保監(jiān)會測算，截至2020年，僅在養(yǎng)老領(lǐng)域，保險業(yè)直接投資規(guī)模預(yù)計最高可達(dá)4500億元，補充養(yǎng)老床位缺口225萬張，同時可提供100萬個直接就業(yè)崗位，每年為國家增加稅收330億元。

難點：各行業(yè)配合政策真正落地

與2006年保險版的“國十條”相比，新版“國十條”有了更多“新意”也更接地氣。

如新版“國十條”中明確提出把商業(yè)保險建成社會保障體系的重要支柱，而此前商業(yè)保險只是作為社會保障體系的重要組成部分。

與此同時，在創(chuàng)新養(yǎng)老保險產(chǎn)品服務(wù)方面，新版“國十條”首次提出開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點、探索對失獨老人保障新模式;在巨災(zāi)保險制度的建立上，首提逐步形成財政支持下的多層次巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制;在充分發(fā)揮保險資金長期投資獨特優(yōu)勢方面，鼓勵保險公司通過投資企業(yè)股權(quán)、債權(quán)、基金、資產(chǎn)支持計劃等多種形式，在合理管控風(fēng)險的前提下，為科技型企業(yè)、小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等發(fā)展提供資金支持，研究制定保險資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金相關(guān)政策;鼓勵設(shè)立不動產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、養(yǎng)老等專業(yè)保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，允許專業(yè)保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)設(shè)立夾層基金、并購基金、不動產(chǎn)基金等私募基金。

“如果說對于2006年那版"國十條"有什么可借鑒的，那就是如何抓落地，其實對于這種綱領(lǐng)性的文件最怕的就是解讀熱鬧解決遇冷，過去國家對保險業(yè)的重視程度不足，保險與其他各部門的溝通配合也不夠充分，導(dǎo)致很多很好的意見要么拖，要么就漸漸忽略了?！币簧鲜袎垭U公司執(zhí)行總經(jīng)理對《中國經(jīng)營報(博客,微博)》記者說道。

據(jù)悉，此次針對巨災(zāi)保險提出要給予財政支持，是突破在行業(yè)、部門間壁壘后才形成的決定，巨災(zāi)保險在我國研究多年一直未能啟動的原因除了我國固有的救災(zāi)模式與保險不相契合外，最大的阻力就在于整個體系涉及方方面面，僅保險一方難以完成。

此外，與2006年“國十條”不同的是，有些表述也更加貼近實際，如把原來“將保險教育納入中小學(xué)課程”改為“加強(qiáng)中小學(xué)、職業(yè)院校學(xué)生保險意識教育”等。