近日，我國首部國家級社會信用體系建設專項規(guī)劃《社會信用體系建設規(guī)劃綱要(2014-2020年)》(以下簡稱《綱要》)正式頒布，對增強社會成員誠信意識、營造優(yōu)良信用環(huán)境、提升國家整體競爭力、促進社會和諧與文明進步具有重要意義。保險業(yè)作為金融重要支柱、社會保障體系重要組成部分和戰(zhàn)略性新興服務產業(yè)，必須適應新形勢和新要求，站在新起點上深入推進保險信用體系建設。

一、良好的社會信用是實現(xiàn)中華民族偉大復興“中國夢”的堅強基石

習近平總書記指出，實現(xiàn)中華民族偉大復興的“中國夢”，是現(xiàn)階段我們黨的戰(zhàn)略目標與任務。這個夢想體現(xiàn)了國家和社會的整體利益，具有廣泛的包容性，涵蓋政治領域、經濟領域、文化領域等各方面。社會信用體系包含政務誠信、商務誠信和社會誠信等諸方面，我們必須從國家治理、完善市場經濟體制和構建社會主義核心價值體系等戰(zhàn)略高度深刻認識與把握社會信用體系建設的重要意義和作用。

加快社會信用體系建設是進一步推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的客觀需要。國家治理體系和治理能力是一個國家制度安排和制度執(zhí)行能力的集中體現(xiàn)，政府職能轉變在其中扮演著重要角色?，F(xiàn)代化的國家治理體系中，政府要有所為，有所不為，重在向市場、社會放權，調動微觀主體的積極性，充分發(fā)揮市場機制的決定性作用。但“放”的同時，還必須加強監(jiān)管，維護市場正常秩序，防止一放就亂。通過加強社會信用體系建設，對社會成員的失信行為進行記錄、披露和預警，形成獎懲聯(lián)防機制，可以更好做到“放”“管”結合，為實現(xiàn)政府職能轉變提供保障，為國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化打下基礎。

加快社會信用體系建設是進一步完善社會主義市場經濟體制的迫切要求。十八屆三中全會提出，市場在資源配置中起決定性作用。從宏觀看，發(fā)揮市場作用，需要一個良好有效的傳導機制，而社會信用體系建設在其中居核心地位。通過社會信用機制，可以維系市場各經濟主體之間的經濟關系，增強經濟社會活動的可預期性和效率，改善市場環(huán)境，降低交易成本，保障社會主義市場經濟健康發(fā)展。從微觀看，當前市場經濟秩序較為混亂，很大程度上是信用缺失造成的。要徹底整頓和規(guī)范市場秩序，不能僅僅依靠行政直接干預，還必須通過規(guī)范市場運行規(guī)則和建立相應的制度機制來實現(xiàn)。借助信用社會約束機制，使失信者不僅不能獲利，反而要承擔較高的失信代價，這有利于規(guī)范市場主體行為，改善市場秩序，促進市場有效運行。

加快社會信用體系建設是進一步構建社會主義核心價值體系的現(xiàn)實選擇。人類社會發(fā)展的歷史表明，對一個民族、一個國家來說，最持久、最深層的力量是全社會共同認可的核心價值觀。誠信是中華民族的傳統(tǒng)美德，自古以來，人們就推崇至誠至信的思想品質境界?！罢\者天之道也，思誠者人之道也”，“人無信不立”，這是中華民族堅守的基本操守和行事準則。隨著時代的進步，社會經濟生活發(fā)生了深刻的變化，誠信被賦予了更為廣泛和深遠的內涵。誠信已經成為重要的國家精神財富和價值資源，是社會主義核心價值觀的重要內容。在全社會形成誠信為本、操守為重的良好風尚是時代的要求、現(xiàn)實的選擇。

二、誠信是保險業(yè)立業(yè)之本

誠信是市場經濟的基石，更是保險業(yè)的生命線。保險業(yè)作為經營風險和信用的特殊行業(yè)，銷售的是一紙契約、一份承諾，具有負債性、長期性和虛擬性。這些都決定了保險業(yè)要比其他一般行業(yè)更加看重誠信，如果喪失了信用，保險業(yè)就喪失了生存和發(fā)展的基礎。因此，最大誠信原則是保險經營的基本原則，是保險業(yè)立業(yè)之本，是保險從業(yè)人員必須遵循的首要道德規(guī)范，是保險業(yè)的永恒課題。保險行業(yè)要實現(xiàn)健康發(fā)展、消費者利益要得到有效保護、保險監(jiān)管要實現(xiàn)現(xiàn)代化，信用體系建設具有重要的戰(zhàn)略地位和作用。

加強保險信用體系建設是推動保險行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要前提。保險作為市場化的社會互助機制和風險管理機制，是完善和發(fā)展社會主義市場經濟體制不可或缺的制度安排。當今我國保險業(yè)正融入國民經濟轉型、完善社會保障體系、推動國家治理現(xiàn)代化的整體布局之中。作為經營風險的特殊行業(yè)，良好的信用是保險業(yè)的生命線，是保險企業(yè)形成核心競爭力的前提。隨著我國保險市場的不斷成熟完善，未來保險競爭將從價格競爭轉到服務競爭，只有誠信經營的企業(yè)才能立于不敗之地。建立健全完善的保險信用體系，可以減少甚至避免保險經營過程中各種風險，保證保險業(yè)充足的償付能力，從而實現(xiàn)保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展。

加強保險信用體系建設是保護保險消費者利益的迫切需要。保險是現(xiàn)代服務業(yè)，與經濟發(fā)展、社會進步特別是人民生活水平提高息息相關。但由于起步晚、發(fā)展滯后，當前保險業(yè)仍不同程度地存在理賠難、銷售誤導等不誠信的問題，嚴重損害了消費者的合法權益，給保險業(yè)的形象和信譽造成了不良影響。加強保險信用體系建設，可以促使保險企業(yè)將誠信貫穿于保險經營的全過程，努力提供真正滿足消費者需求的產品，誠實地將合適的產品銷售給合適的人，及時公允合理地做好理賠，全方位全過程提供周到服務，切實滿足人民群眾和廣大消費者的要求和期盼。只有如此，保險業(yè)才能取信社會、取信消費者。

加強保險信用體系建設是推進保險監(jiān)管現(xiàn)代化的內在要求。保險監(jiān)管現(xiàn)代化是與市場化、信息化和國際化相伴而生的。保險監(jiān)管既要體現(xiàn)中國特色，也要符合國際慣例。多年以來，我們的監(jiān)管治標多、治本少，往往是老問題解決了，又出現(xiàn)了新問題。利潤至上的市場經濟中，總會有人以身試法，違法違規(guī)行為、侵害消費者合法權益行為總是花樣翻新。作為監(jiān)管部門，除了運用行政手段之外，通過加強信用體系建設，可以從根源上遏制各種違法違規(guī)行為，從而提高監(jiān)管的有效性，實現(xiàn)監(jiān)管現(xiàn)代化。

三、加快推進保險業(yè)信用體系建設

近年來，保監(jiān)會著力貫徹“抓服務、防風險、嚴監(jiān)管、促發(fā)展”的監(jiān)管思路，高度重視行業(yè)信用體系建設，堅持懲戒與教育并重，一方面對違規(guī)失信行為保持高壓態(tài)勢，另一方面加強保險誠信教育，取得較好成效。總的看，保險業(yè)的誠信意識不斷增強，經營行為不斷規(guī)范，行業(yè)形象和社會信譽明顯好轉。但與經濟社會發(fā)展需要、與廣大保險消費者的需求相比，保險信用體系建設仍存在差距，各種不誠信現(xiàn)象依然存在。因此，《綱要》的出臺適逢其時。保險業(yè)要認真貫徹落實《綱要》各項要求，科學謀劃、扎實工作，加快推進保險業(yè)信用體系建設。

嚴格推進依法行政。政務誠信是社會誠信的先導和表率。依法行政是政務誠信的核心。作為政府組成部門的保監(jiān)會要嚴格推進依法行政。一是要確保監(jiān)管政策的科學性、連續(xù)性與穩(wěn)定性，提高保險市場主體和消費者對監(jiān)管部門的信任度。二是抓好行政審批制度改革，要在防范金融風險、提高服務質量的前提下，按照《行政許可法》和國務院有關要求，進一步取消和下放行政審批權力，并以此作為保險監(jiān)管職能轉變的突破口。三是要推進政府信息公開工作，維護公眾的知情權、參與權和監(jiān)督權，提高監(jiān)管工作的透明度和公信力。四是加強行政效能監(jiān)察，開展機關作風和效能建設，全面落實黨風廉政建設責任制，確保監(jiān)管部門勤政廉政、依法行政，實現(xiàn)政務誠信。

大力培育誠信文化。先進的誠信文化是保險業(yè)的根基，而保險行業(yè)核心價值理念則是誠信文化的精髓?！笆匦庞?、擔風險、重服務、合規(guī)范”作為保險業(yè)核心價值理念，蘊含著保險業(yè)生存和發(fā)展的根本價值取向，深刻影響著保險從業(yè)人員的思想觀念、思維方式和行為規(guī)范。要大力宣講行業(yè)核心價值理念，推動保險企業(yè)筑牢誠信經營的思想基礎，堅持“客戶第一，服務至上”，把誠實守信貫徹到內控管理各環(huán)節(jié)之中，建立起嚴格的信用管理體系，防范不誠信行為的發(fā)生。要改進保險服務，完善服務標準，健全服務制度，優(yōu)化服務流程，開展服務評價，維護保險消費者合法權益，以誠信贏得客戶、贏得市場、贏得競爭。

多措并舉開展專項治理。當前，保險行業(yè)失信行為最為突出的是銷售誤導和理賠難，必須繼續(xù)下大力氣加以整治。一是全面推進壽險銷售誤導治理。完善壽險銷售誤導治理制度機制，加強客戶資料真實性管理，加大檢查監(jiān)督力度，強化保險公司銷售誤導責任追究，推進人身保險條款通俗化、簡單化和標準化。二是扎實開展財險理賠難治理。建立車險理賠服務評價指標體系，推動理賠服務標準化，加快商業(yè)車險條款費率管理制度改革。繼續(xù)開展財產保險積壓未決賠案清理并建立長效機制，督促保險公司提高理賠效率。三是對保險欺詐、制售假保單、騙保騙賠、非法集資等嚴重擾亂保險市場秩序的行為開展專項治理，加大查處力度。

加快搭建信用信息平臺。信息化是整個保險業(yè)信用體系建設的基礎與前提。依托中國保險信息技術管理有限公司，研究建立保單登記系統(tǒng)，實現(xiàn)對全國范圍內所有保單信息的集中動態(tài)登記。整合全國車險信息共享平臺，提高交強險及商業(yè)車險數(shù)據(jù)真實性。研發(fā)車險反欺詐信息系統(tǒng)，推動行業(yè)提高反欺詐能力。完善保險機構和高管人員管理系統(tǒng)，對保險機構和高管人員信息進行集中管理和動態(tài)監(jiān)控。改進保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)，實現(xiàn)對保險專業(yè)中介機構及高管人員、保險中介從業(yè)人員行業(yè)準入、執(zhí)業(yè)行為的全程監(jiān)管。推動信用信息標準化建設，統(tǒng)一保險信用信息各主體的識別代碼，建立從業(yè)人員和投保人的信用檔案并確定技術標準，實現(xiàn)保險市場參與者的信用信息在行業(yè)內部共享，搭建統(tǒng)一的保險業(yè)信用信息平臺。

建立守信激勵、失信懲戒機制。守信激勵和失信懲戒是社會信用體系運行的核心機制。要發(fā)揮誠信的正向激勵作用，對誠實守信的保險機構和從業(yè)人員樹立先進典型，形成良好的誠信風尚。要使每一個市場參與者，只有規(guī)范其市場行為，注重誠信形象，不斷提高自己的信譽，才能獲得更多的交易機會，取得更大的收益。要發(fā)揮法律和市場對失信行為的雙重懲戒機制。通過保險監(jiān)管部門的監(jiān)管性懲戒、保險當事人的市場性懲戒、信用信息廣泛傳播形成的社會性懲戒、司法部門做出的司法性懲戒，嚴厲懲處市場主體的失信行為，使失信的企業(yè)和個人付出昂貴的代價，使失信者對交易對方的失信轉化為對全社會的失信，使失信者一處失信、處處受制約，失去活動空間和立足之地。

社會信用體系建設事關經濟社會發(fā)展全局。保險業(yè)要根據(jù)《綱要》的宏偉藍圖和規(guī)劃，守土有責，切實推進保險業(yè)信用體系建設，更好地服務經濟社會發(fā)展，服務人民群眾，服務廣大保險消費者，為實現(xiàn)“保險讓生活更美好”、實現(xiàn)中華民族偉大復興的“中國夢”貢獻力量。