發(fā)布時(shí)間:2014-09-16
保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的誤導(dǎo)銷(xiāo)售、違規(guī)套現(xiàn)、欺詐理賠等亂象長(zhǎng)期困擾著行業(yè)發(fā)展。自2009年起,保險(xiǎn)中介市場(chǎng)進(jìn)入以防范化解風(fēng)險(xiǎn)為標(biāo)志的艱難轉(zhuǎn)型期,中介渠道保費(fèi)年均增速僅11.7%,大大低于以往的增速,其中,銀郵渠道業(yè)務(wù)在2011年、2012年連續(xù)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。20萬(wàn)家兼業(yè)、專業(yè)中介已成為監(jiān)管部門(mén)重點(diǎn)整頓的對(duì)象。近日,北京保監(jiān)局表示,全面摸清市場(chǎng)情況,排查保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),絕不留死角。
摸底全面鋪開(kāi)
最新統(tǒng)計(jì)顯示,目前北京轄區(qū)內(nèi)共有43家保險(xiǎn)總公司、92家保險(xiǎn)分公司、393家專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、111家外地專業(yè)中介在京分支機(jī)構(gòu)和46家金融類(lèi)兼業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)。針對(duì)機(jī)構(gòu)多、類(lèi)型廣的特點(diǎn),北京保監(jiān)局發(fā)動(dòng)各方力量開(kāi)門(mén)搞清理,先后組織召開(kāi)行業(yè)專題工作會(huì)12次,下發(fā)各類(lèi)通知15個(gè),集中組織轄內(nèi)1800余家次機(jī)構(gòu)部署,指導(dǎo)行業(yè)做好第一階段清理整頓工作。
為了加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)溝通,北京保監(jiān)局利用平面媒體、官方網(wǎng)站、手機(jī)短信平臺(tái)、QQ群等多種手段,搭建各主體間信息交流與資源共享平臺(tái),加強(qiáng)分類(lèi)指導(dǎo)、答疑解惑,累計(jì)接受電話和現(xiàn)場(chǎng)咨詢3900余次??傮w而言,大部分公司主動(dòng)上報(bào)問(wèn)題。通過(guò)第一階段的摸底排查,集中反映了一些市場(chǎng)典型問(wèn)題,如個(gè)別保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售行為不規(guī)范、侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)、內(nèi)控管理薄弱等問(wèn)題,清理整頓工作初顯成效。
注銷(xiāo)95家中介
2014年初,北京保監(jiān)局確立“早謀劃、早部署”的查處原則,依托清理整頓及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析結(jié)果,開(kāi)展不間斷的現(xiàn)場(chǎng)檢查。
首先,嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為,打早打小。北京保監(jiān)局綜合運(yùn)用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查手段,針對(duì)行政審批、信訪投訴中發(fā)現(xiàn)的市場(chǎng)問(wèn)題,制訂現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃,結(jié)合清理整頓第一階段反映的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn),加大對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的現(xiàn)場(chǎng)檢查力度,特別是對(duì)于一些清理整頓工作開(kāi)展走過(guò)場(chǎng),問(wèn)題查找不主動(dòng)、不深入,投訴集中,業(yè)務(wù)指標(biāo)異動(dòng)明顯,內(nèi)控管理較差的機(jī)構(gòu),實(shí)施突擊檢查,對(duì)于涉嫌違法犯罪的機(jī)構(gòu)及其人員及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)查處。
其次,堅(jiān)持監(jiān)管聯(lián)動(dòng),同查同處。在保險(xiǎn)中介市場(chǎng),保險(xiǎn)公司處于核心位置,北京保監(jiān)局強(qiáng)化了保險(xiǎn)公司對(duì)中介機(jī)構(gòu)的管控責(zé)任,與產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管聯(lián)動(dòng),堅(jiān)持查中介必聯(lián)查保險(xiǎn)公司,查保險(xiǎn)公司必聯(lián)查中介機(jī)構(gòu),在打擊中介環(huán)節(jié)的同時(shí),追究保險(xiǎn)公司應(yīng)付的責(zé)任,狠抓中介市場(chǎng)行為監(jiān)管。
數(shù)據(jù)顯示,2014年以來(lái),北京保監(jiān)局已經(jīng)對(duì)47家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展了現(xiàn)場(chǎng)檢查,采取行政處罰39項(xiàng),注銷(xiāo)95家中介機(jī)構(gòu)。
管理分類(lèi)分級(jí)
單純查處只能治標(biāo)不能治本,如何完善制度,通過(guò)制度約束將能徹底清理中介亂象。據(jù)介紹,北京保監(jiān)局引入分類(lèi)分級(jí)管理方式。
據(jù)介紹,北京保監(jiān)局對(duì)兼業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類(lèi)管理。針對(duì)兼業(yè)代理市場(chǎng)的突出問(wèn)題,北京保監(jiān)局強(qiáng)化保險(xiǎn)公司管控責(zé)任,擬在北京地區(qū)試點(diǎn)開(kāi)展保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的分類(lèi)監(jiān)管,重點(diǎn)針對(duì)一些業(yè)務(wù)規(guī)模較小的機(jī)構(gòu)限制其與保險(xiǎn)公司的合作數(shù)量,實(shí)施“一對(duì)一”代理,強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的管控責(zé)任。
同時(shí),監(jiān)管部門(mén)也將對(duì)銷(xiāo)售人員分級(jí)管理。在銷(xiāo)售人員管理方面,北京保監(jiān)局對(duì)銷(xiāo)售資質(zhì)實(shí)施分級(jí)管理,按照人身險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜程度和專業(yè)化要求,實(shí)施初、中、高三級(jí)認(rèn)證管理,并建立行業(yè)銷(xiāo)售人員“黑名單”制度,將被保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)除或解聘,或受監(jiān)管部門(mén)行政處罰的銷(xiāo)售人員記入“黑名單”,向行業(yè)和社會(huì)公開(kāi)披露,加大銷(xiāo)售人員的違規(guī)成本,促進(jìn)銷(xiāo)售隊(duì)伍穩(wěn)定。
值得一提的是,監(jiān)管層還通過(guò)簡(jiǎn)政放權(quán)來(lái)釋放市場(chǎng)活力。積極簡(jiǎn)化行政事務(wù)手續(xù),通過(guò)調(diào)整專業(yè)中介分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立流程與材料要求,簡(jiǎn)化高管人員任職審核、取消分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人任職考試等方式,提高監(jiān)管工作效率。
中介服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化
由于中介機(jī)構(gòu)眾多、人員構(gòu)成復(fù)雜,違規(guī)違規(guī)行為形式多樣。例如,財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)造假,有的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)幫助保險(xiǎn)公司過(guò)單洗費(fèi)用,偷漏稅收;有的機(jī)構(gòu)還利用返還手續(xù)費(fèi)搶客戶、搶業(yè)務(wù),銷(xiāo)售誤導(dǎo)時(shí)有發(fā)生,很容易引發(fā)退保等群體性事件。面對(duì)龐大的市場(chǎng)主體,僅僅依靠監(jiān)管力度顯得力不從心,北京保監(jiān)局發(fā)揮行業(yè)組織力量,統(tǒng)籌協(xié)調(diào),以自律促進(jìn)行業(yè)整體服務(wù)水平的提升。北京中介行業(yè)協(xié)會(huì)制定并在北京地區(qū)實(shí)施保險(xiǎn)專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)和公估機(jī)構(gòu)的《基本服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施細(xì)則》,明確了細(xì)致、嚴(yán)格的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)與時(shí)限要求。此外,北京保監(jiān)局還聯(lián)合北京市金融局指導(dǎo)行業(yè)編寫(xiě)《保險(xiǎn)中介服務(wù)手冊(cè)》,系統(tǒng)介紹保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的功能及作用,宣傳保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的功能和價(jià)值,向社會(huì)大眾普及保險(xiǎn)中介行業(yè)的相關(guān)知識(shí)。
相關(guān)鏈接:中介清理整頓時(shí)間表
4月下旬,保監(jiān)會(huì)決定,在全國(guó)范圍內(nèi)啟動(dòng)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓工作,并表示分階段推進(jìn)。
■2014年7月31日前
保監(jiān)局、保險(xiǎn)公司完成摸清底數(shù)的任務(wù)。
針對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)點(diǎn)多面廣、情況復(fù)雜的特點(diǎn),組織監(jiān)管部門(mén)、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、行業(yè)組織等各方面力量,全面摸底普查保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)發(fā)展、人員隊(duì)伍、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)隱患等情況,掌握保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的整體態(tài)勢(shì)、基本特征及主要問(wèn)題。
■2014年10月31日前
保監(jiān)局完成市場(chǎng)秩序整頓工作。
針對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)秩序和風(fēng)險(xiǎn)等方面存在的突出問(wèn)題,結(jié)合摸底普查進(jìn)行集中整治,清理虛假掛名的保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員,打擊保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)擾亂市場(chǎng)秩序、侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的行為,查處保險(xiǎn)公司利用保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)違法套取費(fèi)用等行為,對(duì)違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)及人員依法清理一批、處罰一批、規(guī)范一批。
■2015年3月31日前
保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)建章立制。
針對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)長(zhǎng)期積累的深層次矛盾,按體制機(jī)制更順,法律關(guān)系更清,運(yùn)行效率更高,服務(wù)能力更強(qiáng)的要求,厘清改革思路,推進(jìn)市場(chǎng)創(chuàng)新。本著先急后緩、先易后難的原則,改進(jìn)完善保險(xiǎn)中介制度,及時(shí)對(duì)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)則和監(jiān)管法規(guī)進(jìn)行廢改立,將清理整頓成果固化為制度,形成長(zhǎng)效機(jī)制。
今年以來(lái)北京地區(qū)注銷(xiāo)中介機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)一覽
時(shí)間/家數(shù)/機(jī)構(gòu)名稱
2014年1月22日/8家/北京美廉通航空服務(wù)有限公司等
2014年2月28日/26家/北京華普大眾汽車(chē)維修有限公司等
2014年3月7日/1家/太陽(yáng)聯(lián)創(chuàng)(北京)順義第二營(yíng)業(yè)部
2014年4月10日/2家/北京國(guó)人保險(xiǎn)代理公司西城分公司等
2014年4月2日/28家/北京慶鑫源汽車(chē)修理有限公司等
2014年5月6日/9家/北京順義豐隆商貿(mào)有限責(zé)任公司等
2014年5月21日/1家/北京啟盛保險(xiǎn)代理有限公司(一分)
2014年6月6日/20家/車(chē)之電(北京)汽車(chē)技術(shù)發(fā)展公司等
2014年7月15日/1家/上海誠(chéng)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司北分
2014年7月15日/20家/北京源平汽車(chē)修理廠分廠等
2014年7月15日/28家/北京鵬發(fā)汽車(chē)服務(wù)中心等
2014年8月27日/1家/國(guó)仁泰和(北京)保險(xiǎn)代理公司
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