作為保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈重要環(huán)節(jié)的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，已經(jīng)進(jìn)入了風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)期，防范化解中介市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)變得更加繁重。保監(jiān)會(huì)下決心歷時(shí)一年進(jìn)行保險(xiǎn)中介市場(chǎng)全面清理整頓行動(dòng)。近日，《投資快報(bào)》記者獲悉，保監(jiān)會(huì)決定從9月起，通過(guò)復(fù)查、檢查、抽查三種方式，對(duì)機(jī)構(gòu)數(shù)量龐大、魚(yú)龍混雜的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)進(jìn)行全面糾偏。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士分析，從上半年摸底階段的整頓力度來(lái)看，保監(jiān)會(huì)此次整頓保險(xiǎn)中介市場(chǎng)是鐵了心、動(dòng)真格、下狠招的，下半年保險(xiǎn)中介恐迎最嚴(yán)整頓潮。

保險(xiǎn)中介亂象不斷 遭清理整頓力度不斷加大

數(shù)據(jù)顯示，截至2014年1月，我國(guó)共有2500多家保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，20多萬(wàn)家保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。近年來(lái)，由于保險(xiǎn)中介行業(yè)不斷擴(kuò)容與發(fā)展，保險(xiǎn)中介經(jīng)營(yíng)規(guī)范度參差不齊，保險(xiǎn)中介商業(yè)模式的弊端逐步顯現(xiàn)。據(jù)調(diào)查，保險(xiǎn)中介主要有三類(lèi)違規(guī)行為，一種是中介機(jī)構(gòu)提供車(chē)險(xiǎn)或其他業(yè)務(wù)時(shí)，為了搶業(yè)務(wù)返還手續(xù)費(fèi)等現(xiàn)象;其次，保險(xiǎn)公司利用中介渠道虛增成本，非法套取資金;此外還有個(gè)別中介借助與當(dāng)?shù)卣块T(mén)的關(guān)系，介入到政策性保險(xiǎn)領(lǐng)域，進(jìn)而對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行違規(guī)定價(jià)。

據(jù)《投資快報(bào)》記者了解，保監(jiān)會(huì)把今年定義為保險(xiǎn)中介整頓年，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓工作具體劃分為摸清底數(shù)、整頓秩序、深化改革、建章立制和總結(jié)提高五個(gè)階段。4月至8月為保險(xiǎn)中介清理整頓的第一階段“摸清底數(shù)”，9月份起的四個(gè)月為保險(xiǎn)中介清理整頓的第二階段“整頓秩序”。

以公開(kāi)罰單來(lái)看，今年以來(lái)，保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)違規(guī)亂象的查處力度明顯加大。2月13日，吉林保監(jiān)局和山東煙臺(tái)保監(jiān)分局同一天發(fā)布2014年1號(hào)罰單，處罰對(duì)象均指向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。除上述2個(gè)地方保監(jiān)局外，還有山西、陜西、天津、廈門(mén)、上海等5家監(jiān)管機(jī)構(gòu)向保險(xiǎn)中介公司開(kāi)出1號(hào)罰單，2014年頭7張1號(hào)罰單的處罰對(duì)象均指向了保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。

另以北京地區(qū)為例，自年初起至8月，北京保監(jiān)局已對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)出22張罰單，合計(jì)金額達(dá)到101萬(wàn)元。其中，北京聯(lián)合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司吃了一張高達(dá)49萬(wàn)元的罰單，同時(shí)北京聯(lián)合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司的兩位負(fù)責(zé)人人也分別吃了9萬(wàn)元、2萬(wàn)元罰單。此外，北京保監(jiān)局開(kāi)出的下半年首張罰單也是針對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。北京豐裕保險(xiǎn)代理有限公司在今年現(xiàn)場(chǎng)檢查中通過(guò)基本戶代收保險(xiǎn)費(fèi)，存在未按規(guī)定使用獨(dú)立賬戶代收保險(xiǎn)費(fèi)的問(wèn)題，因此被予以警告并罰款1萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人也被罰款1萬(wàn)元。

據(jù)報(bào)道，北京保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年下半年將繼續(xù)加大對(duì)中介整頓以及處罰加大，違規(guī)嚴(yán)重不但按照上限來(lái)罰，還將通過(guò)限制其業(yè)務(wù)等手段加以規(guī)范。

在這些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)違規(guī)行為中，主要包括聘任不具有任職資格人員、未按規(guī)定制做出示客戶告知書(shū)、委托未持有執(zhí)業(yè)證書(shū)的人員從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售、簡(jiǎn)化會(huì)計(jì)記錄和避稅、私自印制保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料、電銷(xiāo)用語(yǔ)不規(guī)范并組織安排人員冒充客戶偽造電銷(xiāo)錄音等。

9月-10月 啟動(dòng)第二階段“整頓秩序”

《投資快報(bào)》記者獲悉，根據(jù)保監(jiān)會(huì)近日下發(fā)的內(nèi)部通知，9月開(kāi)始的4個(gè)月左右時(shí)間，將啟動(dòng)第二階段“整頓秩序”。

與內(nèi)部通知一起下發(fā)的還有三個(gè)實(shí)施方案。根據(jù)《投資快報(bào)》記者找到的資料看，第二階段將主要以市場(chǎng)主體全面復(fù)查、各地保監(jiān)局重點(diǎn)檢查、中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織抽查這三種形式展開(kāi)。其中，保監(jiān)局重點(diǎn)檢查的機(jī)構(gòu)總數(shù)不得少于9家，且涵蓋各類(lèi)型相關(guān)機(jī)構(gòu)。

保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，尤其是去年以來(lái)，保險(xiǎn)中介違法違規(guī)行為開(kāi)始突出，利用保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行非法集資、侵吞資金、套取費(fèi)用等的風(fēng)險(xiǎn)事件頻頻發(fā)生，涉案金額呈上升趨勢(shì)，對(duì)行業(yè)造成了一定的負(fù)面影響，特別是去年8月份轟動(dòng)一時(shí)的泛鑫高管跑路事件，更是引爆了整個(gè)中國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。它暴露了我們?cè)诒O(jiān)管方面存在三大缺失。

其一，神秘泛鑫的運(yùn)作模式似乎是一種“騙局”，監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)中介有失察之嫌。

其二，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)違規(guī)成本實(shí)在太低。在各地保監(jiān)局開(kāi)出的罰單中，罰款金額多是3萬(wàn)元至5萬(wàn)元的小單，最低的只有2000元。

其三，按業(yè)內(nèi)規(guī)則，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)付給代理公司手續(xù)費(fèi)用，保險(xiǎn)代理公司為其承擔(dān)產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)平臺(tái)的職責(zé)。但遺憾的是，不少保險(xiǎn)公司并未切實(shí)承擔(dān)起對(duì)中介代理機(jī)構(gòu)的管控職責(zé)，往往是“重承保、輕服務(wù)”，為謀求保費(fèi)規(guī)模迅速增長(zhǎng)，不論中介機(jī)構(gòu)行為是否合法合規(guī)，只要能拉來(lái)保費(fèi)就與之合作。正是這種“保費(fèi)為王”的粗放經(jīng)營(yíng)思路和疏于管理的現(xiàn)狀，為此類(lèi)不法中介機(jī)構(gòu)提供了可乘之機(jī)。

由此，保監(jiān)會(huì)下決心歷時(shí)一年進(jìn)行保險(xiǎn)中介市場(chǎng)全面清理整頓行動(dòng)。保監(jiān)會(huì)指出，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓工作的近期目標(biāo)是通過(guò)集中整治，解決保險(xiǎn)中介市場(chǎng)存在的突出違法違規(guī)問(wèn)題，使市場(chǎng)秩序在短期內(nèi)明顯好轉(zhuǎn);長(zhǎng)期目標(biāo)是通過(guò)深化改革，推進(jìn)創(chuàng)新，理順保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體制機(jī)制，促進(jìn)保險(xiǎn)中介行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

從嚴(yán)從重處理及處罰 包括注銷(xiāo)許可證

“保監(jiān)會(huì)此次整頓保險(xiǎn)中介市場(chǎng)是鐵了心、動(dòng)真格、下狠招的。”知情人士透露說(shuō)，為了防止清理整頓“走過(guò)場(chǎng)”，第二階段實(shí)施方案中明確了相關(guān)責(zé)任人，強(qiáng)調(diào)保監(jiān)局和市場(chǎng)主體法人機(jī)構(gòu)的“一把手”是第一責(zé)任人，要全程參與第二階段工作，做到親自部署、親自督導(dǎo)、親自協(xié)調(diào)，親自審核復(fù)查結(jié)果、檢查結(jié)論，并簽字確認(rèn)。

根據(jù)實(shí)施方案，市場(chǎng)主體在復(fù)查中如查實(shí)相關(guān)下級(jí)分支機(jī)構(gòu)在第一階段工作中，存在不認(rèn)真、問(wèn)題揭示和風(fēng)險(xiǎn)暴露不充分的，務(wù)必從嚴(yán)從重處理，且要明確職責(zé)，“做到誰(shuí)發(fā)現(xiàn)、誰(shuí)處理”;監(jiān)管部門(mén)對(duì)檢查及抽查中新發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的市場(chǎng)主體，將依法從嚴(yán)從重處罰，“該清退的堅(jiān)決清退、該停業(yè)的堅(jiān)決停業(yè)、該撤換的堅(jiān)決撤換”。

值得一提的是，一旦被發(fā)現(xiàn)在第一階段時(shí)未主動(dòng)揭示突出違法違規(guī)問(wèn)題，且在第二階段工作中被查實(shí)的市場(chǎng)主體，將會(huì)受到以下處罰：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，將被吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證等;保險(xiǎn)公司，將被責(zé)令停止接受有關(guān)新業(yè)務(wù)等;這些機(jī)構(gòu)中直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，將被撤銷(xiāo)任職資格或者從業(yè)資格。

另外，對(duì)內(nèi)部管理混亂、長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)、長(zhǎng)期無(wú)法取得聯(lián)系、有較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，保監(jiān)部門(mén)將采取“窗口指導(dǎo)”等方式，引導(dǎo)其通過(guò)主動(dòng)申請(qǐng)注銷(xiāo)許可證、轉(zhuǎn)讓股權(quán)、實(shí)際控制人退出等形式退出市場(chǎng)。

相關(guān)鏈接

分階段摸底清查保險(xiǎn)中介

近期，保監(jiān)會(huì)八大部門(mén)聯(lián)合開(kāi)展保險(xiǎn)中介清理整頓，此次整頓將用一年時(shí)間對(duì)20多萬(wàn)家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)分階段進(jìn)行摸底清查。至今年7月底，主要完成第一階段的摸底工作，此階段保監(jiān)會(huì)將就業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式等多層面、多角度對(duì)中介的情況進(jìn)行全面客觀的了解調(diào)查;第二階段為集中整治，查處保險(xiǎn)公司利用保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)違法套取費(fèi)用等行為，在今年10月底前完成;第三階段將針對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)長(zhǎng)期積累的深層次矛盾，推進(jìn)市場(chǎng)創(chuàng)新;第四階段主要是建章立制，將清理整頓成果形成長(zhǎng)效機(jī)制;第五階段將在2015年3月底前集中完善監(jiān)管規(guī)章制度。