如何抓住《國務院關于加快發(fā)展現代保險服務業(yè)的若干意見》(以下簡稱“新國十條”)與一年前出臺的《山東省人民政府關于加快全省金融改革發(fā)展的若干意見》帶來的政策機遇，率先實現保險業(yè)的“鳳凰涅槃”，在服務經濟社會發(fā)展全局中，發(fā)揮現代保險服務業(yè)的重要作用?9月17日，中國保險報業(yè)股份有限公司董事長趙健赴濟南，與山東保監(jiān)局局長孫建寧進行了對話。

發(fā)展：“排頭兵”主動找差距

山東作為經濟大省，保險業(yè)一直保持良好發(fā)展態(tài)勢。截至今年8月，山東保費收入為889.2億元，同比增長17.8%，牢牢占據全國第三的位置。同時，財產險公司承保利潤位居全國首位，壽險新單期繳率高于全國平均水平5.1個百分點，質量一直在穩(wěn)步提升。

孫建寧認為，業(yè)內位次的排名能夠說明山東保險業(yè)的現狀，但并不能代表全部。通過對蘇粵魯豫浙保險業(yè)發(fā)展比較分析后發(fā)現，山東保費規(guī)模雖然位居前列，但保險深度、保險密度、保險資產在金融資產占比等方面還相對落后。同時，山東保險法人機構、專業(yè)中介機構實力較弱，在全國也缺乏影響力。

“相對落后”是壓力，更是動力。在學習貫徹“新國十條”中，山東保監(jiān)局已向全省保險業(yè)提出踐行“新國十條”的25大項、73小項重點任務，而且省政府領導要求保監(jiān)局、金融辦赴各地市進行“新國十條”巡回宣講，推動各地政府學保險、懂保險、用保險，爭取10月正式下發(fā)省政府貫徹落實“新國十條”的實施意見。通過明確重點，合理謀劃，率先垂范，全力打造山東現代保險服務業(yè)，力爭帶頭實現“新國十條”提出的發(fā)展規(guī)劃和目標。

創(chuàng)新：星星之火可以燎原

孫建寧表示，創(chuàng)新不要怕小，星星之火可以燎原，只有敢破題，創(chuàng)新才能不斷向縱深推進。

山東保險業(yè)近年來圍繞保險業(yè)服務經濟發(fā)展大局、服務社會治理體系、服務民生保障工程，進行了全方位創(chuàng)新，有些創(chuàng)新之舉在國內、在業(yè)內很有影響力。如山東治安保險將保險與社會治安相結合，建立起事前預防與事后補償一體化、經費保障與機構運作市場化的社會治安基層防范機制，得到中央綜治委和中國保監(jiān)會的充分肯定。2013年，山東保監(jiān)局推動將安全生產責任險納入省政府頒布的《山東省生產經營單位安全生產主體責任規(guī)定》，首次以地方規(guī)章的形式引導相關企業(yè)參與投保。此外，濟南市和濰坊青州市、濟寧市中區(qū)分別發(fā)文強制推行“食品安全責任保險”，部分保險公司還試點承保藥店的“奶粉銷售”安全責任保險。

服務：全力支持實體經濟

孫建寧介紹，山東保險業(yè)近年來積極服務實體經濟，在促進經濟結構調整和轉型升級方面發(fā)揮了重要作用。

比如，在出口信用保險方面，上半年為山東934億元一般貿易出口提供信用保障。其中，支持小微企業(yè)達2500余家，向企業(yè)和銀行支付賠款1023萬美元，幫助企業(yè)追回欠款1852萬元。

在臨沂，通過創(chuàng)新保險模式，建立了臨沂商城及物流業(yè)的“保險共保體”，為臨沂市93座商城的6萬余家商戶、17處專業(yè)物流園區(qū)的2000家物流業(yè)主提供“一攬子”保險保障。

近期，在全國首先啟動首臺(套)技術裝備及關鍵核心零部件保險試點，這將有力支持山東裝備企業(yè)拓展國內外市場，促進首臺(套)技術裝備及關鍵核心零部件的推廣應用，提高裝備產業(yè)核心競爭力。

市場：不斷優(yōu)化保險環(huán)境

孫建寧介紹，山東保險業(yè)之所以保持高速發(fā)展，除了吸引大量保險公司、保險中介公司來山東設立分支機構，再就是大力發(fā)展本土的保險法人機構，同時，創(chuàng)造條件讓一些帶有“總部經濟”色彩的保險專業(yè)機構來山東“安家落戶”。山東的保險市場環(huán)境不斷優(yōu)化，對保險資金和保險機構的吸引力也日益增強。

近年來，山東法人機構及區(qū)域總部建設均取得顯著進展。今年上半年，煙臺華海、青島中路交通兩家財產險公司獲得保監(jiān)會批準籌建，其中華海財險是我國首家面向海洋經濟的財產險公司。加上已經開業(yè)的泰山財險、德華安顧人壽，山東保險公司法人機構將增加至4家。

監(jiān)管：不要自己“下場踢球”

孫建寧對推進保險監(jiān)管現代化有個形象的比喻，向國際足聯學習。首先要把規(guī)則制定好，把哨子吹好。西北人有句土話，不能跟著瘋子揚土，意思是，不能人云亦云，對自己要有清醒的認識。要因地制宜，突出山東特色。要劃清監(jiān)管與市場的邊界，不能著急了就自己下場去踢球了。監(jiān)管機構要做的就是把隊伍帶好，把規(guī)則定好，用現代化的監(jiān)管手段履行好職責。

(更多對話內容詳見下頁)

今年8月13日，《國務院關于加快發(fā)展現代保險服務業(yè)的若干意見》(以下簡稱“新國十條”)出臺，保險業(yè)發(fā)展站在了新的歷史起點。而在去年8月7日，《山東省人民政府關于加快全省金融改革發(fā)展的若干意見》下發(fā)，拉開了包括保險業(yè)在內的山東金融改革帷幕。一個 “新國十條”，一個“山東金改22條”，兩個《若干意見》的發(fā)布，為山東保險業(yè)展示了怎樣的發(fā)展藍圖?山東保險業(yè)如何抓住機遇，發(fā)力作為，乘勢而上?9月17日，中國保險報業(yè)股份有限公司董事長趙健就此赴濟南，與山東保監(jiān)局局長孫建寧進行了對話。

趙?。骸靶聡畻l”規(guī)劃了加快建設現代保險服務業(yè)的宏偉藍圖，給保險業(yè)打開了前所未有的巨大發(fā)展空間。山東正在從保險大省向保險強省全面推進，面對新的機遇，山東如何率先垂范，實現保險業(yè)的“鳳凰涅槃”，在服務經濟社會發(fā)展全局中，體現現代保險業(yè)不可或缺的重要作用?

孫建寧：“新國十條”對新時期保險業(yè)進行了全新定位，把保險業(yè)擺到了前所未有的戰(zhàn)略高度，具有重大而深遠的指導意義。山東省政府領導高度重視金融保險業(yè)發(fā)展，去年出臺《山東省人民政府關于加快全省金融改革發(fā)展的若干意見》，在全面深化改革任務中涉及保險的有22項，山東保險業(yè)面臨的政策環(huán)境空前優(yōu)化，面臨的發(fā)展機遇前所未有。兩個《若干意見》的發(fā)布，可以說為山東保險業(yè)提供了騰飛良機。

“瓷器活兒”攬來了，還得看我們有沒有“金剛鉆”。山東作為經濟大省，近年來保費收入排名全國第三，保險業(yè)始終保持著質量效益提升、服務能力增強的良好態(tài)勢。截至今年8月，全省保費收入為889.2億元，同比增長17.8%，穩(wěn)居第三的位置;同時，山東省財產險公司承保利潤位居全國首位，壽險新單期繳率高于全國平均水平5.1個百分點，質量一直在穩(wěn)步提升。但與山東省經濟社會發(fā)展的需求和兩個《若干意見》的要求相比較，保險業(yè)“大而不強”的特征較為明顯。我們通過對蘇粵魯豫浙保險業(yè)發(fā)展比較分析后發(fā)現，山東保費規(guī)模雖然位居前列，但保險深度、保險密度、保險資產在金融資產占比等方面都相對落后。例如，山東省2013年保險深度、保險密度分別為2.33%、1336元/人，分別位居全國第21位、第9位;農業(yè)保險、責任保險規(guī)模分別位居全國第13位、第7位。2020年，我國保險深度、保險密度計劃達到5%、3500元/人的發(fā)展目標，與此相比，山東保險業(yè)的發(fā)展任務非常艱巨。同時，山東的保險法人、專業(yè)中介機構實力也較弱，在全國缺乏影響力。

有比較才能發(fā)現差距，才能找到貫徹落實“新國十條”的抓手?！靶聡畻l”正式發(fā)布后，山東保監(jiān)局先后召開了7次黨委會、辦公會，深刻領會“新國十條”的基本內涵和精神實質。成立了落實“新國十條”工作小組，制訂了貫徹落實的總體工作方案以及學習、宣傳、對接等3個子方案，確定了25大項、73小項重點任務，向全省保險業(yè)提出學習貫徹“新國十條”的具體要求，在3期全省市縣金融干部培訓班上對“新國十條”進行了解讀宣導。同時，我們積極主動向省政府及有關部門匯報溝通，推動各項政策在山東的落地。前不久，省政府領導要求保監(jiān)局、金融辦去地市進行“新國十條”巡回宣講，推動各地政府學保險、懂保險、用保險。目前，山東省政府要求省金融辦、保監(jiān)局聯合代擬貫徹落實“新國十條”的實施意見，文件正在起草過程中，爭取10月正式下發(fā)。我們將明確重點，合理謀劃，使山東保險業(yè)走在全國前列，力爭率先達到“新國十條”提出的發(fā)展目標和要求，為我國建設保險強國作貢獻。

趙?。呵安痪?，李克強總理在達沃斯論壇上指出，“中國經濟每一回破繭成蝶，靠的都是創(chuàng)新”，我相信對于保險業(yè)來說也是如此。山東保險業(yè)作為全國的“排頭兵”，近年來圍繞保險業(yè)服務經濟發(fā)展大局、服務社會治理體系、服務民生保障工程，進行了全方位創(chuàng)新。有些創(chuàng)新之舉在國內、在業(yè)內很有影響力，請您介紹下這方面的情況?

孫建寧：我很贊同總理關于創(chuàng)新的這句話。對于創(chuàng)新，我始終有一個態(tài)度，那就是不要怕小，星星之火可以燎原。創(chuàng)新破題肯定有難點，但我們不能因為難而不辦，只有敢破題，創(chuàng)新才能不斷向縱深推進。

近年來，山東保險業(yè)在服務經濟發(fā)展、社會進步、民生保障和社會治理等方面進行了大量探索創(chuàng)新，為抓好 “新國十條”落實破了題。

首先是治安保險走在全國前列。治安保險發(fā)端于山東聊城臨清市，是將保險與社會治安相結合，建立起事前預防與事后補償一體化、經費保障與機構運作市場化的社會治安基層防范機制，得到中央綜治委和中國保監(jiān)會的充分肯定。

其次，責任保險方面也有不少突破。2013年，山東保監(jiān)局推動將安全生產責任險納入省政府頒布的《山東省生產經營單位安全生產主體責任規(guī)定》，首次以地方規(guī)章的形式引導相關企業(yè)參與投保。

此外，濰坊青州市、濟寧市中區(qū)和濟南市分別發(fā)文強制推行“食品安全責任保險”。部分公司還試點承保一些藥店的“奶粉銷售”安全責任保險。

與此同時，涉農新型險種也不斷推出。我們在濱州、濟南、德州、濟寧等7市啟動生豬價格指數保險試點工作，截至目前，參保生豬41880頭，承擔風險保障超過5025萬元;積極推動蔬菜價格指數保險試點，今年將先行對金鄉(xiāng)大蒜、肥城大白菜開展試點;今年4月，在菏澤市開發(fā)國內首款油用牡丹保險，保費每畝24元，菏澤市財政補貼50%，保額600元，目前承保面積已達4000余畝;今年5月，在威海簽署了我省海水養(yǎng)殖業(yè)風力指數保險第一單，為海帶、裙帶菜、龍須菜提供了2億元的海水養(yǎng)殖風力指數保險保障。

山東保監(jiān)局還積極配合省金融辦，爭取保監(jiān)會的支持，推動在諸城市組建農村保險互助社，創(chuàng)新農村保險服務方式。目前，該項工作正在上報申請過程中。

趙健：保險業(yè)作為金融體系的重要組成部分，要為實體經濟服務，為小微企業(yè)服務。目前，山東保險業(yè)在這方面的推進情況如何?有何新的計劃?

孫建寧：現代保險服務業(yè)是支持實體經濟健康穩(wěn)定發(fā)展不可或缺的力量。山東保險業(yè)近年來積極服務實體經濟，在促進經濟結構調整和轉型升級方面發(fā)揮了重要作用。

比如，在出口信用保險方面，積極配合我省外貿“穩(wěn)增長”和“走出去”戰(zhàn)略，上半年，為我省934億元一般貿易出口提供信用保障。其中，支持小微企業(yè)2500余家，向企業(yè)和銀行支付賠款1023萬美元，幫助企業(yè)追回欠款1852萬元。

在小額貸款保證保險方面，德州、濟寧、聊城等地由財政設立風險補償基金，開展政策性小微企業(yè)貸款保證保險試點。2013年簽單120多筆，為小微企業(yè)貸款提供保障6.3億元。濰坊創(chuàng)新開發(fā)了農戶及涉農中小企業(yè)貸款保證保險，開辦以來，已為95家農戶和涉農企業(yè)的7745萬元的貸款本金提供貸款保證保險。

我們通過創(chuàng)新保險模式，建立了臨沂商城及物流業(yè)的“保險共保體”，為臨沂市93座商城的6萬余家商戶、17處專業(yè)物流園區(qū)的2000家物流業(yè)主提供“一攬子”保險保障。目前，商城保險業(yè)務共保體在臨沂商城的服務率已達到95%，為商戶挽回損失668.8萬元，為商戶災后重振經營提供了有力幫助。

在保險資金運用方面，今年上半年，山東省新增保險資金投資規(guī)模87億元，其中債權投資計劃65億元，居全國第4位;歷年累計投資達246億元，由去年底全國第11位上升至第7位。此外，保險資金還積極參與了公立醫(yī)院改革，陽光人壽投資濰坊融合醫(yī)院項目已獲保監(jiān)會批準，投資規(guī)模達23億元，是全國首個保險業(yè)投資“三甲”醫(yī)院項目。

近期，為更有力地支持山東裝備企業(yè)拓展國內外市場，我們還將在全國首先啟動首臺(套)技術裝備及關鍵核心零部件保險試點。該保險既包括首臺(套)技術裝備又包括關鍵核心零部件，會有力促進首臺(套)技術裝備及關鍵核心零部件的推廣應用，提高裝備產業(yè)核心競爭力。初步測算，2014年試點期間，我省將有100余家首臺(套)及關鍵核心零部件生產企業(yè)受益，山東省級財政先期一次性給予1000多萬元專項補貼，參保裝備企業(yè)按年度保費分別可享受20%—70%的補貼，這樣的財政支持力度在全國是沒有先例的。

趙?。何覀兛吹?，山東保險業(yè)在保持高速發(fā)展的同時，本土法人機構也在相繼落地。一邊是市場競爭的逐漸激烈，一邊是市場主體的陸續(xù)增加，您如何看待這二者的關系?對于本土法人機構的發(fā)展，您有何看法?

孫建寧：正如中國保監(jiān)會主席項俊波所說，我國保險業(yè)還沒有經歷一個完整的市場周期。我認為，現階段正是我國保險業(yè)需要經歷的一個歷史階段，市場競爭與市場主體逐步增加并不矛盾，二者都是市場走向成熟的必要途徑和過程。

目前，山東財產險、人身險公司有76家，保險專業(yè)中介法人機構133家，各類保險兼業(yè)代理機構12020家。這些市場主體發(fā)揮各自優(yōu)勢，使山東保險業(yè)持續(xù)保持業(yè)務較快增長、質量效益明顯提升、服務能力不斷增強的良好態(tài)勢。

另外，本土保險公司法人機構具有匯繳納稅、吸聚資源、促進就業(yè)和完善金融市場體系的顯著作用，是形成金融中心不可缺少的一環(huán)。設立保險公司法人機構可以增強本土金融業(yè)實力，完善保險市場體系，促進高端人才的聚集，為加快產品創(chuàng)新和長遠發(fā)展注入活力和后勁。

近年來，山東法人機構及區(qū)域總部建設取得顯著進展。在法人機構方面，今年上半年，煙臺華海、青島中路交通兩家財產險公司獲得保監(jiān)會批準籌建，其中華海財險是我國首家專業(yè)海洋類財產險公司。加上已經開業(yè)的泰山財險、德華安顧人壽，山東保險公司法人機構已增加至4家。在保險公司區(qū)域或職能總部方面，目前濰坊、淄博、德州等地已相繼成立了太平洋在線服務科技有限公司、大地財險江北呼叫中心、陽光電銷中心、中英人壽呼叫中心、生命人壽后援電話中心等區(qū)域性總部機構。特別是太平洋在線服務科技有限公司已成為江北最大的新型保險經營主體之一。

趙健：“新國十條”的頒布對行業(yè)發(fā)展是一個很大的利好，但同時對保險監(jiān)管工作也提出了新的要求。您有20年的人民銀行教育和監(jiān)管工作經歷，又在寧夏和新疆保監(jiān)局先后當了13年局長，您如何看待建設現代保險服務業(yè)過程中的保險監(jiān)管?

孫建寧：我喜歡足球，曾經去過國際足聯總部，對國際足聯的運作體系印象深刻。在我看來，我國的保險監(jiān)管也應該向國際足聯學習，首先要把規(guī)則制定好，把哨子吹好。

西北人有句土話，不能跟風揚土，意思是，不能人云亦云，對自己要有清醒的認識，要因地制宜，突出山東特色。要劃清監(jiān)管與市場的邊界，有所為有所不為，不能著急了就自己下場去踢球了。我們要做的就是把隊伍帶好，把規(guī)則定好，用現代化的監(jiān)管手段履行好職責。

作為監(jiān)管區(qū)域保險市場的派出機構，對于山東保監(jiān)局來說，重點是推進以下4個方面的現代化：

一是監(jiān)管理念的現代化。要用市場來指導監(jiān)管，而不能用監(jiān)管來指導市場。清晰把握監(jiān)管邊界理念，理清市場與監(jiān)管的邊界，既堅持使市場在保險資源配置中起決定性作用，提高市場運行效率，又更好地發(fā)揮監(jiān)管的作用，維護公平競爭的市場環(huán)境。

二是監(jiān)管手段的現代化。完善現場檢查、監(jiān)管談話、風險提示等傳統監(jiān)管手段，加強市場巡查工作機制，提高監(jiān)管有效性。充分利用信息化、大數據等新技術手段，提高監(jiān)管效能。建立實施監(jiān)管標準化手段，擬定統一的檢查、處罰等程序和標準，既提高效率，又確保公平公正。

三是監(jiān)管組織運行機制的現代化。加強外部合作機制，特別是在加強監(jiān)管、防范風險、促進發(fā)展、營造環(huán)境等方面，更多地與有關部門開展合作。完善內部協作機制，優(yōu)化崗位設置和人員配置，簡化工作流程，提升工作效率。

四是監(jiān)管能力的現代化。通過改進監(jiān)管手段、完善監(jiān)管制度設計、加強隊伍建設等途徑，全面提升防范風險、維護市場秩序、保護消費者利益、監(jiān)管服務等4項能力。

創(chuàng)新不要怕小，星星之火可以燎原，只有敢破題，創(chuàng)新才能不斷向縱深推進。山東保險業(yè)近年來在服務經濟發(fā)展、社會進步、民生保障和社會治理等方面進行了大量探索創(chuàng)新，如治安保險走在全國前列、責任保險方面取得突破、涉農新型險種不斷推出等，為抓好 “新國十條”落實破了題。