自2013年9月29日中國(上海)自由貿(mào)易試驗區(qū)(以下簡稱“自貿(mào)試驗區(qū)”)正式掛牌后，保險業(yè)舉全國之力支持自貿(mào)試驗區(qū)發(fā)展。中國保監(jiān)會相繼出臺了八條政策和三項舉措，保監(jiān)會主席項俊波親赴上海調(diào)研部署自貿(mào)試驗區(qū)保險相關(guān)工作。上海保監(jiān)局作為屬地監(jiān)管機構(gòu)，在保監(jiān)會黨委的正確領(lǐng)導下，以市場化、國際化、現(xiàn)代化和法制化為方向，以制度創(chuàng)新為核心，簡政放權(quán)，探索轉(zhuǎn)變保險監(jiān)管模式，推動保險業(yè)全面深化改革，緊密結(jié)合上海“五個中心”建設(shè)，大力發(fā)展自貿(mào)試驗區(qū)保險市場。

一年來，上海保監(jiān)局堅持制度創(chuàng)新為主、配套政策支持為輔，區(qū)內(nèi)保險市場培育為主、區(qū)外保險市場呼應為輔，市場規(guī)則體系建設(shè)為主、市場環(huán)境優(yōu)化為輔，成效顯著。目前，自貿(mào)試驗區(qū)保險市場體系基本成形，市場規(guī)則初步確立，市場環(huán)境不斷優(yōu)化。保險業(yè)按照國務院的總體部署，在自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)中又一次充當了金融改革創(chuàng)新的排頭兵和橋頭堡。

自貿(mào)區(qū)保險市場體系建設(shè)成效初顯

市場主體快速聚集，市場體系基本完備

截至8月底，自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)已設(shè)立13家保險公司和1家外資保險代表處，保險機構(gòu)數(shù)量占區(qū)內(nèi)銀證保三類持牌金融機構(gòu)的15%。其中，產(chǎn)險公司9家、壽險公司4家;外資保險公司2家、中資保險公司11家。機構(gòu)形態(tài)既包括傳統(tǒng)的產(chǎn)險、壽險分支機構(gòu)，又包括航運保險營運中心等新型功能性機構(gòu)，此外，多家自保公司、再保公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險中介等專業(yè)性法人公司正醞釀入駐自貿(mào)區(qū)，資本多元、業(yè)態(tài)完善和功能豐富的保險市場體系正逐步形成。

市場創(chuàng)新活躍，支持實體經(jīng)濟發(fā)展有力

隨著機構(gòu)的集聚，保險產(chǎn)品和服務創(chuàng)新活躍，形成了“高、新、特”的業(yè)務發(fā)展特色。一是高端航運保險業(yè)務蓬勃發(fā)展。航運保險成為區(qū)內(nèi)第一大險類，截至8月末，區(qū)內(nèi)船舶險和貨運險業(yè)務共計3.45億元，占產(chǎn)險機構(gòu)區(qū)內(nèi)業(yè)務保費之比高達36.43%，遠高于同期上海13.99%以及全國2.26%的比例。二是新興保險服務方興未艾。自貿(mào)區(qū)內(nèi)融資租賃公司、第三方支付企業(yè)、文化類企業(yè)等新業(yè)態(tài)層出不窮，與之相伴的新興保險業(yè)務創(chuàng)新不斷，目前已經(jīng)推出了知識產(chǎn)權(quán)保險、文化產(chǎn)業(yè)保險、演藝保險、會展保險等險種。三是離岸保險業(yè)務順利起步。截至2014年8月底，太平洋財險自貿(mào)區(qū)分公司開展離岸保險業(yè)務1074.99萬元，占全部業(yè)務的48.09%。其他保險公司也紛紛將離岸保險列為重點發(fā)展業(yè)務。按照“區(qū)內(nèi)區(qū)外市場聯(lián)動發(fā)展、區(qū)內(nèi)改革創(chuàng)新輻射帶動區(qū)外”的思路，從自貿(mào)試驗區(qū)保險市場培育之初，上海保監(jiān)局就較好地發(fā)揮了上海保險業(yè)的整體力量，有力地支持了區(qū)內(nèi)實體經(jīng)濟的發(fā)展。截至2014年8月底，全市102家保險機構(gòu)中有64家為區(qū)內(nèi)6014家企業(yè)提供財產(chǎn)險風險保障2.06萬億元，人身險期末有效保額738.52億元，實際支付保險賠付款3.68億元，區(qū)內(nèi)企業(yè)覆蓋率約30%。

市場規(guī)則初步確立，風險防控有法

建設(shè)自貿(mào)試驗區(qū)是黨中央為推進新形勢下改革開放的國家戰(zhàn)略部署，建立有利于發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用、又較好發(fā)揮政府作用、符合國際通行規(guī)則的基本制度體系和監(jiān)管模式，是一項重要任務。目前，自貿(mào)試驗區(qū)保險市場初步確立司法規(guī)則與監(jiān)管規(guī)則相銜接、行業(yè)慣例與國際經(jīng)驗相補充的市場規(guī)則體系。一是與上海市檢察院和人行上?？偛俊⑸虾ｃy監(jiān)局、上海證監(jiān)局聯(lián)合簽署“加強中國(上海)自由貿(mào)易試驗區(qū)金融法制保障合作備忘錄”，與上海海事法院建立互訓機制，完善自貿(mào)試驗區(qū)司法規(guī)則。二是簡政放權(quán)，探索準入前國民待遇加負面清單的監(jiān)管模式;強化事中事后監(jiān)管，建立區(qū)內(nèi)非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)統(tǒng)計制度，在全國率先建立航運保險統(tǒng)計指標體系，對自貿(mào)區(qū)保險創(chuàng)新發(fā)展和風險情況進行動態(tài)監(jiān)測分析，優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則。三是尊重行業(yè)慣例，制定航運保險行業(yè)慣例指引，為司法審判作參考。四是積極吸收借鑒國際經(jīng)驗，依托上海航運保險協(xié)會，加強與國際航運公會、國際海上保險聯(lián)盟溝通聯(lián)系，學習借鑒航運保險條款，交流承保理賠知識。同時，正抓緊研究制定自貿(mào)區(qū)保險業(yè)務風險評估指導意見，要求保險機構(gòu)開展全流程風險評估，強化機構(gòu)和主要負責人內(nèi)控責任，發(fā)揮市場力量，從根源嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險底線。

市場環(huán)境持續(xù)優(yōu)化，后續(xù)發(fā)展?jié)摿上?

一年來，自貿(mào)試驗區(qū)保險市場環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。一是政策利好不斷釋放，貿(mào)易、外匯、稅收、海關(guān)、檢驗檢疫和金融監(jiān)管新政策、新舉措陸續(xù)出臺，對外開放水平逐步提升，政策疊加的綜合優(yōu)勢，從釋放保險需求、優(yōu)化保險供給、深化保險創(chuàng)新等各個方面，推動了區(qū)內(nèi)保險市場的完善。二是關(guān)鍵領(lǐng)域取得重大突破。離岸保險稅收問題被正式納入自貿(mào)區(qū)稅收政策研究框架，自貿(mào)區(qū)外匯保險改革步伐加快，資管公司設(shè)立自貿(mào)試驗區(qū)子公司前景明朗，貨運險電子發(fā)票即將破冰，為自貿(mào)試驗區(qū)航運保險和離岸保險業(yè)務發(fā)展、保險資金的境外運用、保險機構(gòu)“走出去”戰(zhàn)略的實施，開創(chuàng)了更為廣闊的天地。三是信息平臺基礎(chǔ)建設(shè)穩(wěn)步推進。保險監(jiān)管信息與自貿(mào)試驗區(qū)綜合監(jiān)管信息平臺以及國外自貿(mào)區(qū)自動通關(guān)平臺已經(jīng)對接，區(qū)內(nèi)保險機構(gòu)信用行為已納入自貿(mào)區(qū)信用信息體系，包涵七大險種承保理賠數(shù)據(jù)的航運保險信息共享平臺逐步深化，推動形成上海航運保險定價中心，進一步提升自貿(mào)試驗區(qū)保險市場國際競爭力。

為自貿(mào)區(qū)保險市場提供智慧和實踐

上海保監(jiān)局高度重視自貿(mào)區(qū)保險市場建設(shè)。自貿(mào)區(qū)掛牌后，局黨委隨即成立創(chuàng)新業(yè)務監(jiān)管領(lǐng)導小組，局長親自掛帥，下設(shè)創(chuàng)新辦公室，專職負責自貿(mào)區(qū)保險行業(yè)創(chuàng)新和監(jiān)管工作。按照保監(jiān)會黨委部署決策，上海保監(jiān)局重點抓了三方面工作。

積極推動制度創(chuàng)新，配合保監(jiān)會搭建支持自貿(mào)區(qū)保險市場建設(shè)政策框架

一是配合規(guī)劃保險行業(yè)支持自貿(mào)區(qū)建設(shè)的政策布局。2013年9月18日，保監(jiān)會正式印發(fā)《關(guān)于支持中國(上海)自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)有關(guān)事項的復函》，率先出臺八項政策措施，支持上海自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)。二是謀劃三項制度創(chuàng)新舉措。經(jīng)過深入的市場調(diào)研，上海保監(jiān)局就自貿(mào)區(qū)保險市場建設(shè)整體框架提出了一系列政策建議。2014年5月，保監(jiān)會發(fā)布進一步支持上海自貿(mào)區(qū)建設(shè)的三項新舉措，明確允許上海航運保險協(xié)會試點開發(fā)航運保險協(xié)會條款，備案后會員公司可以自主使用;取消在滬航運保險營運中心、再保險公司在自貿(mào)區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)的事前審批，由上海保監(jiān)局實施備案管理;取消自貿(mào)區(qū)內(nèi)保險支公司高管人員任職資格的事前審批，由上海保監(jiān)局實施備案管理。從產(chǎn)品監(jiān)管、機構(gòu)監(jiān)管、人員監(jiān)管三個方面進一步簡政放權(quán)，創(chuàng)新制度，為自貿(mào)區(qū)保險市場下一步創(chuàng)新發(fā)展提供了動力。

貫徹落實支持政策，創(chuàng)新推動各項舉措在自貿(mào)區(qū)落地

一是制定具體落實措施。上海保監(jiān)局制定出臺了《中國(上海)自由貿(mào)易試驗區(qū)保險機構(gòu)和高級管理人員備案管理辦法》，充分放權(quán)市場，激發(fā)保險機構(gòu)自主經(jīng)營動力與活力，切實把保監(jiān)會的支持政策落到實處。目前，相關(guān)機構(gòu)和高管備案均壓縮至3個工作日內(nèi)完成。二是充分利用上海航運保險協(xié)會專業(yè)平臺，銳意創(chuàng)新。2013年12月26日，在保監(jiān)會和上海市政府共同關(guān)心支持下，上海航運保險協(xié)會正式成立，成為國內(nèi)唯一專業(yè)性航運保險社團組織。上海航運保險協(xié)會已經(jīng)完成航運保險現(xiàn)有產(chǎn)品條款的梳理，并著手進行協(xié)會條款開發(fā)工作，目前已經(jīng)完成第一個協(xié)會產(chǎn)品“無船承運業(yè)務經(jīng)營者保證金責任保險”的條款開發(fā)，已向保監(jiān)會報備。三是加大法人機構(gòu)和功能性機構(gòu)的引進，進一步提升自貿(mào)試驗區(qū)保險市場能級。在保監(jiān)會和上海市政府的大力支持下，上海保監(jiān)局整體布局，加大法人機構(gòu)和功能性機構(gòu)引進力度。目前，華泰航運保險營運中心作為第一家省級分公司已入?yún)^(qū);上海人壽保險股份有限公司、太保安聯(lián)健康保險股份有限公司作為區(qū)內(nèi)保險法人機構(gòu)正式獲批籌建;太平洋養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資管理公司即將在區(qū)內(nèi)開業(yè);上海市政府積極籌劃保險類金融要素市場—保險交易所入?yún)^(qū)設(shè)立;中美國際保險銷售服務有限責任公司上海分公司等一批功能性保險機構(gòu)正醞釀入駐自貿(mào)試驗區(qū)。

努力強化外部協(xié)調(diào)，持續(xù)推動自貿(mào)區(qū)保險市場政策環(huán)境改善一是成功推動離岸保險稅收問題正式納入自貿(mào)區(qū)稅收政策初步方案。上海保監(jiān)局利用財政部調(diào)研離岸業(yè)務稅收政策的有利契機，組織行業(yè)開展離岸保險業(yè)務稅收優(yōu)惠政策效應測算，配合上海市財政局，完成離岸保險業(yè)務稅收政策的初步方案設(shè)計。二是著力促進自貿(mào)區(qū)外匯保險改革向前發(fā)展。上海保監(jiān)局與上海外匯管理局進行深入溝通和探討，對保險機構(gòu)進行廣泛調(diào)研，準確把握市場需求，梳理政策節(jié)點，提出了改進和創(chuàng)新自貿(mào)試驗區(qū)外匯保險政策的一系列政策建議。在繼續(xù)加強與上海外匯管理局溝通協(xié)調(diào)的基礎(chǔ)上，積極爭取中國保監(jiān)會、上海市政府支持，加大對國家外匯管理總局的政策協(xié)調(diào)力度。三是積極參與自貿(mào)區(qū)綜合監(jiān)管信息平臺建設(shè)。上海保監(jiān)局就如何對接綜合監(jiān)管信息平臺以及國外自貿(mào)區(qū)自動通關(guān)平臺經(jīng)驗等，與上海自貿(mào)區(qū)管委會深入交流，目前已經(jīng)完成平臺對接的各項基礎(chǔ)準備工作。四是配合推進信用信息體系建設(shè)。上海保監(jiān)局積極協(xié)助上海市政府和人行上海總部建立自貿(mào)區(qū)信用信息體系，對自貿(mào)區(qū)企業(yè)主體的信用情況予以采集匯總。

自貿(mào)試驗區(qū)保險市場一年來的發(fā)展，是保監(jiān)會領(lǐng)導高度重視和大力支持的結(jié)果，是上海市政府積極支持協(xié)調(diào)的結(jié)果，也是上海保險行業(yè)共同努力、創(chuàng)新發(fā)展的結(jié)果。自貿(mào)試驗區(qū)保險市場雖是金融業(yè)先行先試的一小步，卻是保險業(yè)改革創(chuàng)新的一大步，承載著加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)、探索保險強國之路、服務國家現(xiàn)代化的重要使命?？梢韵嘈?，隨著《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》出臺，保險業(yè)將以更強的信心、更積極的姿態(tài)、更有效的舉措支持上海自貿(mào)試驗區(qū)的發(fā)展。

上海自貿(mào)區(qū)保險市場建設(shè)的一周年，恰如一顆種子開始萌動，生根發(fā)芽，將在中華民族偉大復興中綻放保險業(yè)最美麗的花朵。