在緩解農(nóng)村金融領(lǐng)域融資難、融資貴方面，不但商業(yè)銀行在努力，保險機構(gòu)也在積極作為。日前，國務(wù)院出臺了《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》，明確了十項有力措施，其中也提到銀保合作方面的舉措。目前，保險機構(gòu)在“三農(nóng)”融資方面應(yīng)該發(fā)揮怎樣的作用?如何更好發(fā)展?就此，本報記者近日專訪了中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇。

記者：國務(wù)院此次“國十條”里肯定了保險業(yè)在緩解融資難融資貴中的作用，具體提到了“積極探索農(nóng)業(yè)保險保單質(zhì)押貸款”，開展“保險+信貸”合作。您怎么看待目前國家政策對于農(nóng)村地區(qū)保險業(yè)的推動作用?

郝演蘇：很高興看到此次“國十條”中，提到大力發(fā)展保險產(chǎn)品，支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展。作為金融部門，保險業(yè)理應(yīng)參與到幫扶解決企業(yè)和農(nóng)戶融資的過程中去。但對于保險業(yè)如何來做，我覺得現(xiàn)在還是缺少整體布局。實際上，政府對于農(nóng)業(yè)保險的扶持力度是最大的，包括稅收、補貼等利好政策，但在利用保險融資方面，還比較欠缺，雖然現(xiàn)在出現(xiàn)了很多種融資形式，也都只是一些試點。非常期待在“國十條”后，有更加具體的方案出臺。

記者：融資難、融資貴一直是“三農(nóng)”領(lǐng)域的“老大難”問題，請問作為保險業(yè)來講，有何切入點、突破口能夠幫助解決這個問題呢?

郝演蘇：保險業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展，要把握好兩點：一個是風(fēng)險，一個是盈利。保險資金是為賠付和保險到期抵付提取的準(zhǔn)備金，通常對資金的安全性要求較高，但對投資收益的要求則相對較低。保險業(yè)在發(fā)展中，要注意在降低風(fēng)險的同時，更好地保障投保人的利益。

為更好地服務(wù)“三農(nóng)”，開展銀保合作是一種很好的方式?！氨ｋU+信貸”模式，可以分散風(fēng)險，是服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的新途徑。

我認(rèn)為，銀行和保險機構(gòu)在共同做好風(fēng)險評估和防控的情況下，可積極推廣該模式。政府部門也應(yīng)進一步加大政策支持力度，調(diào)動保險機構(gòu)的支農(nóng)積極性，鼓勵保險機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)開展產(chǎn)品創(chuàng)新。

記者：我們知道，農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)還有待完善，保險業(yè)更是如此，目前，農(nóng)村地區(qū)的保險業(yè)面臨哪些困境?應(yīng)如何完善在“三農(nóng)”領(lǐng)域的保險業(yè)制度?

郝演蘇：目前，保險機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展面臨的最主要的問題就是如何保障農(nóng)戶和保險公司雙方利益，實現(xiàn)雙贏。由于農(nóng)村地區(qū)的信用擔(dān)保機制不健全，保險機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)推進金融服務(wù)積極性有待提高。未來，要發(fā)揮好保險作用，支持“三農(nóng)”發(fā)展，迫切需要更貼合實際的調(diào)研和產(chǎn)品創(chuàng)新。

應(yīng)當(dāng)看到，近幾年，保險機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)陸續(xù)推出了保單質(zhì)押貸款、農(nóng)業(yè)保證保險、小額信貸保險等多種創(chuàng)新性保險產(chǎn)品?？傮w來看，這些產(chǎn)品都是有益的探索，在破解“三農(nóng)”融資難方面發(fā)揮了積極的作用。但是，如果要想讓更多的保險機構(gòu)進入農(nóng)村領(lǐng)域，我認(rèn)為，保險制度創(chuàng)新步伐還應(yīng)加快，而這需要政策的多方面支持。比如，幫助保險公司在農(nóng)村地區(qū)拓展業(yè)務(wù)、樹立良好社會形象等。