在 2017 年深圳保險(xiǎn)業(yè)高管培訓(xùn)會(huì)議上的講話
2017年 1月 20日

        下一步，深圳保險(xiǎn)業(yè)要深入貫徹落實(shí)全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)防控的有關(guān)精神和部署，理清思路、突出重點(diǎn)，降低存量風(fēng)險(xiǎn)，控制增量風(fēng)險(xiǎn)，防范突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注新的風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)把加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控作為當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期各項(xiàng)工作的重中之重抓實(shí)抓好。

        第一，要發(fā)揮好兩個(gè)方面的重要作用。

        一是要發(fā)揮好保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)防控工作中的主體作用。保險(xiǎn)公司是風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線。在防控和處置風(fēng)險(xiǎn)方面，保險(xiǎn)公司有其自身的優(yōu)勢(shì)，往往能第一時(shí)間感受到風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，特別是在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭、分辨風(fēng)險(xiǎn)因子、掌握風(fēng)險(xiǎn)傳遞渠道等方面，保險(xiǎn)公司有更多的信息和視角，一些積極的處置措施可以有效扼制風(fēng)險(xiǎn)的大面積傳播和爆發(fā)。各公司要從人員管理、制度管控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)處置和系統(tǒng)防控等五個(gè)方面加強(qiáng)自身建設(shè)，切實(shí)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任。要健全自上而下的問責(zé)機(jī)制，倒逼各級(jí)員工自我加壓，以強(qiáng)化問責(zé)來層層落實(shí)主體責(zé)任。在這里，特別要強(qiáng)調(diào)一下，保險(xiǎn)公司既是經(jīng)營(yíng)成果的受益者，也必須是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者，各公司高管是風(fēng)險(xiǎn)防范的直接責(zé)任人，一把手是主要責(zé)任人。大家務(wù)必時(shí)刻保持警惕，切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的責(zé)任感，做到守土有責(zé)、守土盡責(zé)。

        二是要履行好監(jiān)管部門在風(fēng)險(xiǎn)防控工作中的基本職責(zé)?！氨１O(jiān)會(huì)姓監(jiān)”，強(qiáng)調(diào)監(jiān)管部門的主要職責(zé)就是要防控風(fēng)險(xiǎn)。要把防控風(fēng)險(xiǎn)作為做好各項(xiàng)工作的前提，堅(jiān)持以防控風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，完善監(jiān)管制度，堵塞規(guī)則漏洞，健全防控風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，提高防控風(fēng)險(xiǎn)的能力水平。加強(qiáng)監(jiān)管問責(zé)，恪守嚴(yán)監(jiān)管方針，堅(jiān)持執(zhí)行對(duì)公司和責(zé)任人的雙罰制，對(duì)個(gè)別影響惡劣、問題一再出現(xiàn)、罔顧監(jiān)管導(dǎo)向、頂風(fēng)帶頭違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)，必要時(shí)采取頂格處罰，提高違法違規(guī)成本。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)公司高管的處罰，推進(jìn)實(shí)施高管人員任職資格取消或市場(chǎng)禁入措施，為制度裝上牙齒，以問責(zé)推進(jìn)監(jiān)管制度的落實(shí)。強(qiáng)化司法移送，監(jiān)管部門在檢查中發(fā)現(xiàn)的問題線索，凡是涉及違法犯罪的，堅(jiān)決移送司法機(jī)關(guān)處理。

第二，要織牢風(fēng)險(xiǎn)防控三張網(wǎng)。

        一是織密縱向到底、橫向到邊的風(fēng)險(xiǎn)排查網(wǎng)?！白ピ缱バ　笔秋L(fēng)險(xiǎn)防范工作的重要方針，“抓早抓小”的前提和關(guān)鍵在于風(fēng)險(xiǎn)排查，通過風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)、揭示風(fēng)險(xiǎn)，從而為盡早處置留出時(shí)間。過去兩年，在保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓、“兩兩”檢查及回頭看、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治、“三反”輪動(dòng)檢查等一系列專項(xiàng)治理活動(dòng)中，我們一直要求全行業(yè)開展多種形式的風(fēng)險(xiǎn)排查，但從我局掌握的情況來看，有的公司開展的比較認(rèn)真，揭示出了一些風(fēng)險(xiǎn)問題，也得到了較好的解決；但也有一些公司將風(fēng)險(xiǎn)排查當(dāng)成是應(yīng)付監(jiān)管，排查流于表面，不深入、不細(xì)致，走走過場(chǎng)、應(yīng)付了事。下一步，要著力建立常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制。各公司要將風(fēng)險(xiǎn)排查當(dāng)作是對(duì)公司的“定期體檢”，切實(shí)融入到日常的風(fēng)險(xiǎn)管理措施當(dāng)中。要完善風(fēng)險(xiǎn)排查配置。設(shè)立專職部門和工作崗位，明確職責(zé)，一把手要親自抓，負(fù)責(zé)督促并強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)。要加強(qiáng)基層排查。風(fēng)險(xiǎn)排查一定要深入到各條業(yè)務(wù)線、每一層級(jí)機(jī)構(gòu)、每一層級(jí)人員，不能留“盲區(qū)”和“死角”，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)往往就是從這些“盲區(qū)”和“死角”產(chǎn)生和蔓延。要增強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)排查的敏感性，在業(yè)務(wù)高峰期、輿論敏感時(shí)期，包括某一營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)變化異常、某一類型保險(xiǎn)產(chǎn)品退保上升較快時(shí)都要及時(shí)開展專項(xiàng)排查。

        二是織緊響應(yīng)及時(shí)、反應(yīng)迅速的預(yù)警監(jiān)測(cè)網(wǎng)。各公司要運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系、壓力測(cè)試、情景模擬等技術(shù)手段，通過旬報(bào)跟蹤、月報(bào)總結(jié)、季報(bào)分析、年報(bào)預(yù)測(cè)，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)渠道、重點(diǎn)客戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，及時(shí)評(píng)估和分析公司的風(fēng)險(xiǎn)水平，做到風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移。要建立完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分級(jí)響應(yīng)和報(bào)告機(jī)制，確立應(yīng)急處置工作原則和程序，強(qiáng)化組織培訓(xùn)和應(yīng)急演練，形成對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的快速?zèng)Q策和反應(yīng)機(jī)制，保證關(guān)鍵時(shí)刻行動(dòng)迅速、處置果斷。

        三是織好齊抓共管、齊心合力的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)網(wǎng)。在產(chǎn)業(yè)融合、金融一體化的進(jìn)程中，金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)方越來越多，其防范和化解需要各個(gè)方面的有效配合。要加強(qiáng)與人民銀行、銀監(jiān)局等其他金融監(jiān)管部門的合作，構(gòu)建全方位的銀保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范體系，深入推進(jìn)反洗錢工作。要加強(qiáng)與金融辦、經(jīng)偵局等市有關(guān)部門的合作，在防范非法集資、反保險(xiǎn)欺詐方面增進(jìn)信息交流，爭(zhēng)取有關(guān)支持。要加強(qiáng)與市委宣傳部、各新聞媒體的合作，把好輿論關(guān)，傳播正能量，開展正面宣傳。行業(yè)內(nèi)也要形成這種聯(lián)動(dòng)防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，遇到重大突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件，全行業(yè)要心往一處擰、勁往一處使，堅(jiān)決遏制風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散、蔓延、升級(jí)，共同維護(hù)好行業(yè)形象。

        第三，要努力做到四個(gè)確保。

        一是確保行業(yè)不出現(xiàn)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)不同于個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)，是金融風(fēng)險(xiǎn)從一家機(jī)構(gòu)傳遞到多家機(jī)構(gòu)、從一個(gè)市場(chǎng)蔓延到多個(gè)市場(chǎng)，從而威脅整個(gè)金融體系的安全和穩(wěn)定，破壞性最大。我們保險(xiǎn)業(yè)既不能成為系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的制造者和源頭，也不要成為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的承受者。當(dāng)前特別要防止個(gè)別行業(yè)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、債券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、匯率市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等業(yè)外風(fēng)險(xiǎn)向業(yè)內(nèi)傳遞。比如，近期我國(guó)債券市場(chǎng)的信用違約持續(xù)攀升，有些通過信用保證保險(xiǎn)已在向保險(xiǎn)業(yè)傳遞，不可掉以輕心。防止發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)是深圳保險(xiǎn)業(yè)共同擔(dān)負(fù)的重大責(zé)任，既包括各保險(xiǎn)分公司，也包括在深的各保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)，這是工作底線，也是起碼的要求。

        二是確保不發(fā)生群體性事件。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)處于轉(zhuǎn)型時(shí)期，社會(huì)矛盾的觸發(fā)點(diǎn)和引爆點(diǎn)很多，保險(xiǎn)業(yè)是社會(huì)廣泛關(guān)注的一個(gè)行業(yè)，一個(gè)很小的事情處理不當(dāng)，就可能引發(fā)群體性事件。有很多群體性事件都是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司在管理方面不到位，處理客戶投訴糾紛不及時(shí)、不主動(dòng)、不到位造成的。千里之堤，潰于蟻穴。各公司要高度重視細(xì)節(jié)和苗頭性問題，見微知著，未雨綢繆，把問題解決在萌芽狀態(tài)，避免一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，導(dǎo)致連鎖反應(yīng)，進(jìn)而引發(fā)大的風(fēng)險(xiǎn)事故和群體性事件。

        三是確保社會(huì)輿論不出現(xiàn)負(fù)面炒作熱點(diǎn)。在信息網(wǎng)絡(luò)日益發(fā)達(dá)的時(shí)代，新聞媒體對(duì)保險(xiǎn)業(yè)宣傳報(bào)道的影響力越來越大。關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)的任何一個(gè)負(fù)面消息，都可能通過媒體、網(wǎng)絡(luò)的放大效應(yīng)，造成大范圍的不良影響，甚至釀成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)。各公司要高度重視輿情工作，加強(qiáng)對(duì)輿情的監(jiān)測(cè)和分析研判，加強(qiáng)輿論引導(dǎo)，一旦出現(xiàn)敏感和負(fù)面輿情，要及時(shí)報(bào)告，并采取果斷措施，消除或最大限度降低不良影響。

        四是確保不出現(xiàn)重大案件。目前保險(xiǎn)從業(yè)隊(duì)伍十分龐大，構(gòu)成也比較復(fù)雜，加之公司自身管理比較薄弱，漏洞較多，使一些不法人員有可乘之機(jī)。近年來，一些非法集資案件對(duì)整個(gè)行業(yè)都產(chǎn)生了不良影響，也影響了有關(guān)公司和高管的發(fā)展。因此，各公司一定要牢記作為市場(chǎng)主體的管理責(zé)任和社會(huì)責(zé)任，遵紀(jì)守法，從嚴(yán)管理隊(duì)伍，杜絕重大違法案件的發(fā)生。

        二、關(guān)于改革創(chuàng)新的問題

        談到改革創(chuàng)新，我想對(duì)于深圳保險(xiǎn)業(yè)的各位高管們應(yīng)該并不陌生。今天之所以在這里專門拿出一個(gè)部分，著重講一下改革創(chuàng)新的問題，主要是我到深圳保監(jiān)局以后，對(duì)深圳保險(xiǎn)業(yè)的歷史和現(xiàn)狀進(jìn)行了一些了解、分析和思考，給我的一個(gè)強(qiáng)烈感受是“特區(qū)保險(xiǎn)業(yè)不特了”，也就是沒有什么特點(diǎn)了，我想很有必要跟大家交流交流，研究研究，深入探討一下改革創(chuàng)新這個(gè)問題，這不僅有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義，更重要的是關(guān)系到我們特區(qū)保險(xiǎn)業(yè)未來發(fā)展的方向和定位，所以我想很認(rèn)真嚴(yán)肅地談?wù)勥@個(gè)問題。同時(shí)，代表深圳保監(jiān)局對(duì)下一步的改革創(chuàng)新工作進(jìn)行部署并提出要求。
        

        （一）充分認(rèn)識(shí)改革創(chuàng)新對(duì)于深圳保險(xiǎn)業(yè)的重要意義

        深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)因改革而生、因改革而興。改革創(chuàng)新是深圳永恒的使命。過去 30 多年“敢為天下先”的改革實(shí)踐，已經(jīng)使深圳成為中國(guó)改革的“風(fēng)向標(biāo)”。從歷史的方位來看，植根于特區(qū) 的深圳保險(xiǎn)業(yè)，先天帶有改革創(chuàng)新的基因和特質(zhì)。在深圳保險(xiǎn)業(yè)三十多年的發(fā)展歷程中，誕生了全國(guó)第一家股份制保險(xiǎn)公司（中國(guó)平安），引入了全國(guó)首家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（民安保險(xiǎn)），簽發(fā)了全國(guó)第一張個(gè)人壽險(xiǎn)保單（平安人壽），成立了全國(guó)首個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)組織，是最早開展交叉銷售和車險(xiǎn)電銷的城市，正是這些引人矚目的改革創(chuàng)新，對(duì)全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響，奠定了深圳保險(xiǎn)業(yè)在全國(guó)獨(dú)特而又重要的位置。從時(shí)代的角度來看，作為保監(jiān)會(huì)與地方政府共同確立的全國(guó)首個(gè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)，保監(jiān)會(huì)黨委對(duì)深圳歷來“高看一眼，厚愛三分”，明確了試驗(yàn)區(qū)“實(shí)現(xiàn)在全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)先，向成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)看齊”的發(fā)展目標(biāo)，對(duì)深圳保險(xiǎn)業(yè)的改革創(chuàng)新寄予很高的期望。我來深圳保監(jiān)局之前，項(xiàng)俊波主席跟我談話，特地提到了要進(jìn)一步發(fā)揮深圳改革創(chuàng)新排頭兵作用的要求。過去深圳承擔(dān)了一些重要的改革創(chuàng)新試點(diǎn)任務(wù)，作出了積極的貢獻(xiàn)。當(dāng)前，在全國(guó)上下全面深化改革的大潮中，特別是對(duì)比上海國(guó)際保險(xiǎn)中心、寧波國(guó)家級(jí)保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合示范區(qū)，深圳保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該處在什么樣的位置，發(fā)揮什么樣的作用，這對(duì)于深圳保險(xiǎn)業(yè)下一步的發(fā)展至關(guān)重要。在這里，我想強(qiáng)調(diào)一下，作為生活在深圳這片干事創(chuàng)業(yè)熱土上的特區(qū)保險(xiǎn)人，如果失去改革創(chuàng)新的意識(shí)和動(dòng)力，滿足于四平八穩(wěn)、混來混去，就不能成為真正的特區(qū)人。無論是從橫向還是縱向的對(duì)比來看，當(dāng)前深圳保險(xiǎn)業(yè)的改革創(chuàng)新在全國(guó)都不是太突出，甚至在很多方面我們還落后于其他地區(qū)，在重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、核心技術(shù)方面的創(chuàng)新少，能夠?qū)?jīng)濟(jì)社會(huì)、行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生較大影響，在全國(guó)起到良好示范帶動(dòng)作用的創(chuàng)新成果更少。比如，火災(zāi)公眾、食品安全、環(huán)境污染等關(guān)系公共安全的責(zé)任險(xiǎn)種開展得還比較緩慢；深圳高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)十分突出，但科技保險(xiǎn)發(fā)展與深圳高科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展還遠(yuǎn)不能匹配；大病保險(xiǎn)起步較慢，目前僅覆蓋了深圳一半的常住人口，距離保監(jiān)會(huì)對(duì)大病保險(xiǎn)的要求還有很大差距。如果我們還繼續(xù)這樣下去，特區(qū)保險(xiǎn)業(yè)的功能作用就會(huì)越來越弱化，行業(yè)在深圳經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展各行各業(yè)中就會(huì)越來越萎縮，就會(huì)辜負(fù)保監(jiān)會(huì)黨委和深圳市委市政府信任與期待。各公司，特別是各位高管，一定要對(duì)當(dāng)前的局面有清醒的認(rèn)識(shí)，切實(shí)增強(qiáng)改革創(chuàng)新的緊迫感和責(zé)任感。回顧歷史，我們要不忘初心；展望未來，我們要繼續(xù)前行，必須牢記歷史和時(shí)代賦予深圳保險(xiǎn)業(yè)的職責(zé)和使命，必須永葆改革創(chuàng)新的基因和特質(zhì)，必須再燃敢闖敢試、先行先試的勇氣和魄力，高舉改革創(chuàng)新的大旗，拿出實(shí)實(shí)在在的改革創(chuàng)新成果，向保監(jiān)會(huì)黨委和深圳市委市政府交出一份靚麗答卷。

附件：深保監(jiān)發(fā)[2017]3號(hào)深圳保監(jiān)局關(guān)于印發(fā)張輝燁局長(zhǎng)在2017年深圳保險(xiǎn)業(yè)高管培訓(xùn)會(huì)議上的講話的通知 /upload/201701/24/201701241753452918.pdf